Conturi bancare. Furnizarea de informatii. Obligatia de confidentialitate.
Nu pot fi solicitate bancii informatii legate de calitatea de client a unor societati comerciale, pe temeiul dispozitiilor art. 31 din O.G. nr. 11/ 1996, daca nu se probeaza initierea unor acte de executare impotriva acestora si existenta unor titluri executorii impotriva debitorilor.
Reclamanta Directia Generala de Munca si Protectie Sociala Constanta a sesizat Judecatoria Constanta cu o actiune impotriva paratei Alpha Bank Romania S.A. - Sucursala Constanta, solicitand obligarea acestei societati bancare la furnizarea informatiilor mentionate prin adresa nr. 3630/ 25.05.2000, legate de conturile unor societati comerciale.
D.G.M.P.S. a aratat ca aceste informatii s-au referit doar la calitatea de client al tertilor fata de societatea bancara, iar nu la sumele disponibile in conturi si a facut trimitere la prevederile art. 31 din O.G.nr. 11/ 1996.
Prin intampinare, parata a invocat dispozitiile art. 35 din Legea nr. 58/1998 referitoare la confidentialitatea operatiunilor privind tranzactiile si serviciile oferite, inclusiv sub aspectul identitatii titularilor de cont, conditionand astfel obtinerea datelor solicitate de prezentarea titlurilor executorii aflate in posesia reclamantei.
Cauza a fost respinsa de instanta sesizata, insa apelul admis conform deciziei civile nr.191/ 05.06.2001 a Tribunalului Constanta a constatat natura comerciala a litigiului; in consecinta, s-a anulat sentinta judecatoriei si s-a retinut litigiul spre solutionare in prima instanta.
In raport de sustinerile partilor si de temeiurile in drept invocate, Tribunalul a apreciat ca prezenta actiune este nefondata.
Reclamanta C.A.S. Constanta a solicitat societatii bancare sa-i comunice daca un numar de 625 de societati comerciale cu sediul social in judetul Constanta au conturi deschise la aceasta banca, informatiile fiind raportate la dispozitiile art. 31 din O.G. nr. 11/ 1996. Textul mentionat prevede obligatia bancii de a furniza in scris, la cererea organului de executare, relatiile solicitate pentru urmarirea debitelor prin poprire, precum si pentru luarea altor masuri necesare realizarii creantelor bugetare, organele de executare fiind obligate sa asigure secretul informatiilor primite.
Refuzul paratei de a prezenta datele cerute este, insa, justificat de dispozitiile art. 35 din Legea nr.58/1998, potrivit carora banca este obligata sa pastreze confidentialitatea tranzactiilor si serviciilor pe care le ofera, inclusiv cu privire la identitatea titularilor conturilor.
Transmiterea informatiilor privitoare la clientii bancii se realizeaza, potrivit art. 37 din legea societatilor bancare, catre titularii de conturi, la cererea procurorului ori a instantei judecatoresti, atunci cand s-a pus in miscare actiunea penala fata de titularul contului.
Obligatia ce incumba societatilor bancare in virtutea textului art. 31 din O.G. nr.11/1996 este asadar conditionata de dovedirea calitatii de debitor a societatilor comerciale mentionate in adresa; ori, in speta, reclamanta nu a prezentat titluri executorii care sa-i ateste interesul si calitatea in acest demers.
Pentru aceste considerente, actiunea va fi respinsa.
(sentinta civila nr. 1376 COM/ 08.03.2002, irevocabila conform deciziei civile nr. 574/2002 a Curtii de Apel Constanta - sectia comerciala)