NORMĂ nr. 0/2007

Capitolul I – Dispoziții generale

Articolul 1

Obiectul Normelor privind derularea, în numele și în contul statului, a activității de asigurare pe termen scurt a riscului de neplată la extern, denumite în continuare norme, îl constituie stabilirea regulilor și procedurilor care stau la baza activității de asigurare a creditelor de export împotriva riscului de neplată la extern, pe termen scurt, în numele și în contul statului.

Articolul 2

Prezentele norme descriu instrumentele necesare implementării în condiții de profesionalism și prudențialitate a hotărârilor Comitetului Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior (C.I.G.C.C.E.) referitoare la activitatea de asigurare a creditelor de export, pe termen scurt, în numele și în contul statului.

Articolul 3

(1) Prezentele norme sunt structurate în funcție de etapele mecanismului de asigurare și de specificul obiectului activității de asigurare, respectiv riscuri de piață (cesibile) și riscuri non-piață (necesibile).

(2) Corespunzător riscurilor menționate la alin. (1), sunt elaborate proceduri interne, aprobate de C.I.G.C.C.E., care detaliază atât specificul derulării poliței (contractului) de asigurare, cât și atribuțiile structurilor organizatorice din cadrul EXIMBANK implicate în această activitate.

Articolul 4

Anexa "Lista țărilor cu riscuri de piață" face parte integrantă din prezentele norme.

Articolul 5

Prezentele norme vor fi revizuite ori de câte ori este necesar, în vederea adaptării lor atât la politica de asigurare a EXIMBANK, în numele și în contul statului, cât și la prevederile legislației românești, ale Uniunii Europene, precum și ale altor reglementări internaționale în domeniul asigurării creditelor de export, pe termen scurt.

Articolul 6

Competența de aprobare a prezentelor norme, precum și a modificărilor/completărilor aferente acestora revine C.I.G.C.C.E., cu avizul Comitetului de direcție al EXIMBANK.

Capitolul II – Cadrul legal

Articolul 7

EXIMBANK desfășoară activitatea de asigurare a riscului de neplată la extern, pe termen scurt, în numele și în contul statului, în baza legislației românești și a reglementărilor internaționale în domeniu, și anume:

a) Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu modificările și completările ulterioare;

b) Comunicatul Comisiei Europene către statele membre ale Uniunii Europene referitor la art. 93(1) al Tratatului Comisiei Europene pentru aplicarea art. 92 și 93 ale Tratatului privind asigurarea creditelor de export, pe termen scurt, cu modificările și completările ulterioare;

c) Directiva Consiliului Uniunii Europene nr. 72/239/CEE privind activitatea societăților de asigurări;

d) Hotărârea Guvernului nr. 844/1991 privind înființarea Comitetului Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior, cu modificările și completările ulterioare;

e) Hotărârea Guvernului nr. 293/1992 pentru aprobarea atribuțiilor, competențelor și modului de funcționare ale Comitetului Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior, precum și a convențiilor-cadru pentru derularea activității de finanțare și asigurare a creditelor de comerț exterior în numele și contul statului, cu modificările și completările ulterioare;

f) Protocolul nr. 472.740 din 30 octombrie 1992, încheiat între EXIMBANK și Ministerul Finanțelor Publice;

g) Hotărârea C.I.G.C.C.E. referitoare la preluarea în numele și în contul statului a activității de asigurare a creditelor de export, pe termen scurt, desfășurate în nume și în cont propriu de către EXIMBANK;

h) Hotărârea C.I.G.C.C.E. privind aprobarea Contractului de reasigurare și servicii, încheiat de EXIMBANK, în numele și contul statului, cu COFACE, pentru asigurarea pe termen scurt a riscurilor de piață în numele și contul statului.

Capitolul III – Definiții

Articolul 8

În sensul prezentelor norme, termenii utilizați în polițele de asigurare au următoarele semnificații:

a) asigurat - exportatorul român care încheie cu debitorul extern (cumpărător) un contract de export;

b) credit (comercial) pe termen scurt - perioadă de maximum 360 de zile între constituirea obligației de plată din partea debitorului extern (conform contractului de export) și scadență;

c) limită de credit - suma maximă a facturilor neîncasate la un moment dat și asigurate de EXIMBANK pe un debitor;

d) răspundere maximă - totalul despăgubirilor plătite de către EXIMBANK ca urmare a producerii riscurilor asigurate într-o singură perioadă de asigurare;

e) vânzări de tip plată contra documente - vânzările în cazul cărora termenii de plată aplicabili prevăd că asiguratul va păstra dreptul de proprietate asupra bunurilor până la data la care va fi efectuată plata integrală către organul responsabil cu înmânarea titlurilor de proprietate către cumpărător;

f) societate asociată - orice societate controlată de asigurat direct sau indirect ori care controlează asiguratul în mod direct sau indirect ori care este direct sau indirect controlată de aceeași societate care controlează asiguratul.

Situația de control poate apărea în următoarele cazuri: 1. societatea care controlează altă societate deține în mod direct sau indirect majoritatea drepturilor de vot în cadrul acesteia (societate controlată), respectiv majoritatea indirectă a drepturilor de vot, prin intermediul oricăror alte societăți (controlate) sau ca urmare a acordurilor încheiate cu alți acționari; sau 2. în cazul în care societatea (ce deține controlul) are dreptul de a numi sau de a revoca membrii organelor de conducere, inclusiv administratorii societății, directorii executivi și alte persoane deținând funcții similare în cadrul unei societăți (controlate); sau 3. mai mult de jumătate din membrii organelor de conducere ale societății (controlate) fac parte din organele de conducere, incluzând administratorii, directorii executivi și alte funcții similare, sau din orice alte organe administrative ori persoane împuternicite ale societății (ce deține controlul) sau ale oricărei alte societăți asociate acesteia; sau 4. societatea (ce deține controlul) poate avea o influență de control (decisivă) asupra conducerii altei societăți;

g) vânzare/contractul de vânzare - orice contract încheiat în orice formă, obligatoriu pentru cumpărător și vânzător din punct de vedere juridic și care are ca obiect vânzarea de bunuri sau servicii contra achitării unui preț.

Vânzările încheiate cu condiția aprobării și vânzările în consignație nu sunt considerate contracte de vânzare;

h) debitor - orice cumpărător extern cu care asiguratul a încheiat contractul de vânzare și căruia i se livrează pe credit marfa exportată;

i) cumpărător public (guvernamental) - orice entitate care acționează în numele statului sau al reprezentanților statului (guvernului unui stat) și, în general, orice instituție publică care în mod legal nu poate fi declarată falimentară.

Orice entitate ale cărei obligații sunt garantate de guvernul unui stat va fi considerată cumpărător guvernamental. Este responsabilitatea EXIMBANK să verifice dacă un cumpărător sau garantul acestuia este cumpărător guvernamental;

j) persoană fizică privată - o persoană care cumpără bunuri sau servicii pentru alt scop decât cel al activității sale profesionale;

k) informare/notificare - informare scrisă primită de EXIMBANK sau de asigurat la adresa EXIMBANK/ asiguratului prin poștă, fax sau în format electronic, după cum s-a convenit în scris anterior;

l) datoria - valoarea uneia sau mai multor facturi datorate de cumpărător conform unui contract de vânzare, care face obiectul asigurării;

m) datoria netă - corespunde soldului unui cont de pierderi, incluzând:

Cu privire la debit: ● valoarea facturilor, acoperite în conformitate cu prevederile poliței de asigurare, emise pentru bunurile vândute sau serviciile prestate, inclusiv, după caz: - TVA, dacă această taxă este acoperită în conformitate cu prevederile poliței de asigurare; - orice dobândă ce trebuie plătită până la scadență, dar nu și cea acumulată ulterior; - costurile de împachetare, transport, asigurare și orice taxe datorate de către cumpărător, cu excepția oricărei dobânzi pentru întărzierea plății, oricărei penalități sau daune-interese. Cu privire la credit: ● totalul oricăror sume recuperate primite de EXIMBANK sau de asigurat până la data întocmirii contului de pierderi; ● suma totală a cheltuielilor pe care asiguratul le-a economisit ca rezultat al apariției pierderii;

n) dispute - orice dezacord în legătură cu suma datoriei sau valabilitatea drepturilor asiguratului sau a datoriilor, inclusiv orice dezacord cu privire la compensarea sumelor pe care asiguratul le-ar datora cumpărătorului;

o) expediere - bunurile sunt considerate a fi expediate în momentul în care sunt predate unei terțe persoane în general unui cărăuș - pentru a le transporta la locul livrării specificat în contractul de vânzare;

p) garanție - orice ipotecă, sarcină, gaj, garanție personală sau orice altă garanție reală sau personală ori altă grevare prin care se garantează orice obligație a unui cumpărător;

q) informații negative - orice eveniment care poate ajunge la cunoștința asiguratului, care a condus sau care poate conduce la o deteriorare a situației financiare a cumpărătorului, în special:

- neonorarea cecurilor sau cambiilor; - neonorarea mandatelor de debit direct; - prelungiri de cambii convenite după livrare; - deteriorarea crescută a conduitei de plată; - încetarea relației de afaceri din motive ce țin de bonitatea bancară a cumpărătorului; - începerea procedurilor arbitrale sau judiciare de recuperare, inclusiv, dar fără a se limita la orice notificare arbitrală ori judiciară cu privire la o întârziere la plată sau neplată a datoriilor ori o acțiune arbitrală sau judiciară împotriva cumpărătorului; - angajarea unei agenții de recuperare sau a unui avocat în vederea recuperării datoriilor;

r) livrarea - bunurile sunt considerate livrate în momentul în care sunt/au fost puse la dispoziția cumpărătorului sau a oricărei persoane care acționează în numele acestuia, la locul și la termenele specificate în contractul de vânzare. În cazul unor vânzări de tip plată contra documente, livrarea are loc atunci când bunurile și titlurile de proprietate ajung la locul livrării;

s) neplata - neplata datoriei de către cumpărător la data scadenței, în moneda și la locul specificate în contractul de vânzare;

t) perioada de credit (comercial) - perioada dintre momentul livrării mărfii/prestării serviciului de către exportator și momentul primirii de către acesta a sumei de bani reprezentând contravaloarea mărfii/serviciului respective/respectiv, perioadă convenită între partenerii tranzacției prin condițiile contractului de vânzare/comenzii confirmate;

u) sume recuperate - orice sume primite de la cumpărător sau de la o terță persoană, indiferent dacă au fost primite înainte de plată despăgubirii (colectare) sau după plata despăgubirii (recuperare), care cuprind:

- orice dobândă primită de asigurat sau de EXIMBANK pentru plata cu întârziere; - orice garanție executată de asigurat sau de EXIMBANK; - orice sume primite de asigurat; - orice sumă provenită în urma oricărei compensări; - orice câștiguri aferente bunurilor pe care asiguratul le-a recuperat sau păstrat ori pe care le-ar fi putut recupera sau păstra. În cazurile în care bunurile au fost ori ar fi putut fi recuperate sau păstrate, valoarea câștigurilor este valoarea reală pe care asiguratul a obținut-o sau 50% din valoarea facturată - în afară de cazul în care este specificat alt procentaj - în cazurile în care aceasta este mai mare;

v) scadența - data la care cumpărătorul trebuie să plătească datoria conform contractului de vânzare;

w) sume cu scadența depășită - când o datorie la care prezentul contract face referire nu a fost plătită la scadență, în moneda și la locul specificate în contractul de vânzare;

x) daune mici - daunele care se situează sub nivelul de 2.500 EUR;

y) asigurarea riscului de postlivrare - asigurarea împotriva riscurilor comerciale și politice a datoriilor nedisputate apărute din vânzarea mărfurilor sau din prestarea serviciilor care fac obiectul asigurării, cu condiția ca livrarea, expedierea mărfurilor sau prestarea serviciilor să se facă în cadrul perioadei de asigurare, iar facturile aferente acestora să se întocmească în perioada maximă de facturare;

z) asigurarea riscului de prelivrare - asigurarea împotriva riscurilor comerciale și politice a cheltuielilor apărute în derularea contractului de vânzare de la data începerii asigurării până la data vânzării bunurilor/prestării serviciilor, inclusiv posibile cheltuieli care rezultă inevitabil, direct și în întregime, ca urmare a apariției riscului (cost de stocare, taxe, rambursarea tranșelor);

aa) poliță de asigurare - contractul de asigurare încheiat între EXIMBANK, în numele și în contul statului, și asigurat, prin care EXIMBANK se obligă să plătească asiguratului, în termenii și condițiile stabilite, o parte din pierderea suportată de acesta, ca urmare a producerii unui risc asigurat, cu condiția ca asiguratul să-și fi îndeplinit toate obligațiile ce îi revin din polița de asigurare. Polița de asigurare are ca anexe și părți integrante Condițiile generale de asigurare, Lista condițiilor specifice, module și Cererea-angajament de asigurare;

bb) insolvența - insolvența poate apărea în oricare dintre următoarele situații:

a) procedurile de insolvență au fost fie inițiate de către instanță, fie încetate de către aceasta din cauza lipsei de active;

b) planul de reorganizare a fost aprobat de către instanță;

c) o înțelegere de plată a creanțelor a fost stabilită cu toți creditorii în afara instanței;

d) executarea sarcinii asupra proprietății cumpărătorului instituite de către asigurat nu a avut ca rezultat stingerea completă a datoriei;

e) există anumite condiții care, în alt sistem legislativ, produc efecte în mare măsură similare cu cele menționate mai sus.

Termenul "insolvabil" va fi interpretat în conformitate cu cele de mai sus.

Capitolul IV – Caracteristicile generale ale asigurării

Articolul 9

EXIMBANK asigură, în numele și în contul statului, creanțele rezultate din contractele de export de mărfuri generale, bunuri de larg consum și prestări de servicii pe credit, pe termen scurt, împotriva următoarelor categorii de riscuri:

a) riscuri de piață - riscurile comerciale și politice reasigurate pe piața privată, aferente exporturilor realizate către debitori publici și privați stabiliți atât în țările enumerate în anexă, cât și în orice alte țări, cu condiția să fie preluați în reasigurare de către asigurători privați;

b) riscuri non-piață - riscurile aferente debitorilor externi și țărilor acestora, altele decât cele cuprinse în definiția riscurilor de piață, acoperirea acestora nefiind rezultatul mecanismelor pieței. În măsura în care aceste riscuri pot fi preluate în reasigurare, fie de către asigurători privați, fie de către instituții specializate în susținerea oficială a creditelor de export (ECA-uri) asigurarea va avea la bază inclusiv termenii și condițiile din tratatele/acordurile de reasigurare aprobate de C.I.G.C.C.E.

Articolul 10

Riscurile comerciale pot fi reprezentate de una dintre situațiile următoare:

a) rezilierea arbitrară a unui contract de către un debitor, adică orice decizie arbitrară luată de un debitor public sau non-public de a întrerupe sau de a suspenda contractul;

b) insolvabilitatea unui debitor non-public extern sau a garantului său;

c) neplata prelungită de către un debitor public sau non-public extern sau de către garantul său a unei datorii rezultate dintr-un contract.

Articolul 11

Riscurile politice pot fi reprezentate de una dintre situațiile următoare:

a) dificultăți și întârzieri în transferul banilor din țara debitorului, ca urmare a unui moratoriu general privitor la datoria externă, declarat de Guvernul din țara debitorului sau de guvernul unei terțe țări, prin intermediul căreia plata trebuie efectuată și care îl pun pe debitor în imposibilitatea de a rambursa total sau parțial creditul (comercial), adică de a achita creanțele comerciale rezultate din încheierea contractului de export;

b) orice alte acțiuni ale guvernului din țara debitorului care îl pun pe acesta în imposibilitatea de a rambursa total sau parțial creditul (comercial);

c) orice alte acțiuni ale guvernelor străine ce împiedică derularea contractului de export sau determină întârzieri în transferul banilor;

d) război, război civil, revoluții și alte evenimente similare, în afara României, care împiedică debitorul să achite creditul (comercial);

e) toate pierderile legate de debitorii publici (măsuri sau decizii ale acestora ce sunt asimilate unor intervenții guvernamentale care împiedică derularea contractului de export);

f) toate pierderile rezultând din imposibilitatea de a institui proceduri legale în țara debitorului, datorită lipsei sau proastei funcționări a sistemului legal sau judiciar din țara în cauză.

Articolul 12

(1) Asigurările pe termen scurt, în numele și în contul statului, se fac pe baza fondurilor prevăzute la art. 10 lit. b) din Legea nr. 96/2000, republicată, cu modificările și completările ulterioare.

(2) Primele încasate pentru asigurarea în numele și în contul statului (după deducerea părții cuvenite reasigurătorului, după caz) alimentează fondul prevăzut la art. 10 lit. b) din Legea nr. 96/2000, republicată, cu modificările și completările ulterioare.

(3) Despăgubirile și costurile de colectare aferente asigurării, în numele și în contul statului, se plătesc tot din fondul destinat asigurărilor în contul statului aflat în administrarea EXIMBANK, menționat la alin. (2).

(4) Angajarea expunerii în contul statului prin acest tip de asigurare se face prin hotărâri ale C.I.G.C.C.E.

Articolul 13

Pentru asigurarea riscurilor de piață/non-piață, EXIMBANK poate încheia contracte, convenții, acorduri de reasigurare, obligatorii sau facultative, în țară și/sau în străinătate. Acestea se încheie cu aprobarea C.I.G.C.C.E.

Articolul 14

(1) EXIMBANK încheie polițe de asigurare, în numele și în contul statului, în baza cărora se angajează să despăgubească asiguratul nominalizat în polița de asigurare, în termenii și condițiile stabilite, cu condiția ca acesta să-și fi îndeplinit toate obligațiile stipulate în polița de asigurare.

(2) Asiguratul nu poate solicita compensarea sumelor datorate cu cele pe care le consideră ca fiindu-i datorate de către EXIMBANK, chiar dacă EXIMBANK recunoaște că o despăgubire trebuie plătită.

(3) Plata primelor de asigurare nu atrage automat obligația EXIMBANK de a plăti o despăgubire. Asiguratul are dreptul de a solicita despăgubirea numai cu condiția respectării tuturor prevederilor poliței de asigurare.

Articolul 15

Polițele de asigurare vor fi emise pe baza hotărârilor C.I.G.C.C.E. și vor fi semnate de persoanele autorizate din cadrul EXIMBANK.

Articolul 16

Polițele de asigurare se încheie pe baza informațiilor cuprinse în Cererea-angajament de asigurare, fiecare parte semnatară a poliței de asigurare având răspunderea verificării corectitudinii datelor proprii.

Articolul 17

Specimenul de poliță de asigurare, Condițiile generale de asigurare, modulele, Cererea-angajament de asigurare și Lista condițiilor specifice fac parte integrantă din polița de asigurare.

Articolul 18

(1) Moneda poliței de asigurare poate fi:

a) lei;

b) valută.

(2) În cazul asigurării riscurilor non-piață, moneda în care se încheie polița de asigurare este lei.

(3) Moneda poliței de asigurare este precizată în Lista condițiilor specifice.

Articolul 19

(1) Din punctul de vedere al asiguratului, costurile asigurării sunt:

a) comision de angajare cerere-angajament de asigurare;

b) comision de stabilire a limitei de credit;

c) comision pentru obținerea de informații comerciale despre cumpărătorul/cumpărătorii extern/externi, în cazul asigurării riscurilor non-piață (acest comision se va percepe solicitantului asigurării numai în situația în care EXIMBANK nu are în baza de date proprie informațiile respective);

d) prima de asigurare calculată pe baza declarațiilor privind cifra de afaceri;

e) comision de angajare a împuternicirii de colectare/ recuperare.

(2) Comisioanele prevăzute la alin. (1) lit. a), b), c) și e) sunt achitate de asigurat și încasate de EXIMBANK, iar valorile acestor comisioane sunt aprobate prin Caietul de comisioane al EXIMBANK, în vigoare la data încheierii polițelor de asigurare.

(3) Comisionul de stabilire a limitei de credit se încasează numai pentru limitele emise.

Capitolul V – Tipuri de riscuri asigurate

Articolul 20

(1) Riscurile de piață (cesibile) asigurate de EXIMBANK, în numele și în contul statului, sunt:

a) riscuri comerciale în perioada de pre- și postlivrare, reasigurate pe piața privată:

- datorate insolvabilității cumpărătorilor privați; - datorate neplății prelungite din partea cumpărătorilor privați;

b) riscuri politice în perioada de pre- și postlivrare reasigurate pe piața privată (în țara cumpărătorului și/sau în țara agentului intermediar și/sau în țara companiei asociate), conexe riscurilor comerciale;

c) riscul de neplată a debitelor (riscuri comerciale și politice) de către cumpărătorii guvernamentali, în perioada de pre- și postlivrare, reasigurate pe piața privată.

(2) EXIMBANK asigură, de regulă, în numele și în contul statului, riscurile comerciale sau pe cele de neplată, împreună cu riscurile politice, pentru toți debitorii, indiferent de țara debitorilor.

(3) Asigurarea nu acoperă:

a) contracte de vânzare încheiate cu:

(i) o societate asociată; (îi) o persoană fizică privată;

b) contractele de vânzare pentru care plata se efectuează:

(i) înainte de expedierea bunurilor și serviciilor destinate exportului (plată în avans); (îi) prin acreditiv irevocabil confirmat de o bancă înregistrată în țara asiguratului;

c) următoarele pierderi:

(i) sumele neachitate care depășesc limita de credit stabilită; (îi) sumele neachitate pentru care asiguratul nu a respectat toate condițiile care au stat la baza încheierii asigurării; (iii) sumele neachitate aferente livrărilor/expedierilor efectuate și serviciilor prestate după data refuzării sau retragerii unei limite de credit pentru cumpărătorul în cauză; (iv) legate de livrările/expedierile efectuate și serviciile prestate în baza contractelor de vânzare încheiate cu: - un cumpărător pentru care există informații adverse sau sume cu scadență depășită, dacă debitul rămâne neîncasat; - un cumpărător care este deja declarat insolvabil sau despre care asiguratul are cunoștință că este insolvabil; (v) rezultate din neîndeplinirea de către asigurat sau de un terț care acționează în numele asiguratului a obligațiilor și condițiilor stipulate în contractul de vânzare; (vi) rezultate din pierderea controlului asupra bunurilor, ca urmare a nerespectării de către asigurat a oricărei reguli sau practici aplicabile în cazurile privind plățile contra documente, în cazul utilizării acestei modalități de plată; (vii) rezultate din nerespectarea de către asigurat sau de către un terț care acționează în numele asiguratului a reglementărilor și legilor în vigoare aplicabile contractului de vânzare; (viii) rezultate în mod direct sau indirect din daunele cauzate ca urmare a producerii unor catastrofe: - explozii sau contaminări nucleare, indiferent de originea acestora; - război, fie declarat sau nu, între două sau mai multe dintre următoarele state: Franța, Republica Populară China, Federația Rusă, Regatul Unit al Marii Britanii, Statele Unite ale Americii; (ix) dobânzi pentru întârzieri în efectuarea plății, penalități sau daune interese.

Articolul 21

(1) Riscurile non-piață (necesibile) asigurate de EXIMBANK, în numele și în contul statului, sunt:

a) riscuri comerciale în perioada de pre- și postlivrare, nereasigurate pe piața privată:

- datorate insolvabilității cumpărătorilor privați; - datorate neplății prelungite din partea cumpărătorilor privați;

b) riscuri politice în perioada de pre- și postlivrare (în țara cumpărătorului și/sau în țara agentului intermediar și/sau în țara companiei asociate), nereasigurate pe piața privată, conexe riscurilor comerciale;

c) riscul de neplată a debitelor de către cumpărătorii guvernamentali, în perioada de pre- și postlivrare, nereasigurate pe piața privată;

d) riscul de forță majoră:

(i) evenimente de tipul catastrofelor naturale declarate și constatate în mod oficial de autoritatea competentă din țara debitorului (inundații, erupții vulcanice, cutremure, orice fenomen de origine nucleară etc.), cu excepția celor apărute pe teritoriul României, care îl pun pe debitor în imposibilitatea de a-și îndeplini, total sau parțial, obligațiile din contractul de export; (îi) alte evenimente asimilate forței majore care conduc la neîndeplinirea, totală sau parțială, a obligațiilor debitorului, așa cum sunt stipulate în contractul de export.

(2) EXIMBANK asigură, în numele și în contul statului, riscurile comerciale sau pe cele de neplată a debitelor cumpărătorilor guvernamentali, numai împreună cu riscurile politice, pentru toți debitorii, indiferent de țara debitorilor.

(3) EXIMBANK poate asigura, în numele și în contul statului, numai riscuri politice în cazurile în care debitorii, conform contractelor de export, prezintă modalități de plată asigurătorii (acreditiv irevocabil și necondiționat, scrisori de garanție de plată etc.).

(4) Asigurarea nu acoperă:

a) contracte de vânzare încheiate cu:

(i) o societate asociată; (îi) o persoană fizică privată;

b) contractele de vânzare pentru care plata se efectuează:

(i) înainte de expedierea bunurilor și serviciilor destinate exportului (plată în avans); (îi) prin acreditiv irevocabil confirmat de o bancă înregistrată în țara asiguratului;

c) următoarele pierderi:

(i) sumele neachitate care depășesc limita de credit stabilită; (îi) sumele neachitate pentru care asiguratul nu a respectat toate condițiile care au stat la baza încheierii asigurării; (iii) sumele neachitate aferente livrărilor/expedierilor efectuate și serviciilor prestate după data refuzării sau retragerii unei limite de credit pentru cumpărătorul în cauză; (iv) legate de livrările/expedierile efectuate și serviciile prestate în baza contractelor de vânzare încheiate cu: - un cumpărător pentru care există informații adverse sau sume cu scadență depășită, dacă debitul rămâne neîncasat; - un cumpărător care este deja declarat insolvabil sau despre care asiguratul are cunoștință că este insolvabil; (v) rezultate din neîndeplinirea de către asigurat sau de un terț care acționează în numele asiguratului a obligațiilor și condițiilor contractului de vânzare; (vi) rezultate din pierderea controlului asupra bunurilor, ca urmare a nerespectării de către asigurat a oricărei reguli sau practici aplicabile în cazurile privind plățile contra documente, în cazul utilizării acestei modalități de plată; (vii) rezultate din nerespectarea de către asigurat sau de către un terț care acționează în numele asiguratului a reglementărilor și legilor în vigoare aplicabile contractului de vânzare; (viii) dobânzi pentru întârzieri în efectuarea plății, penalități sau daune interese.

Capitolul VI – Reasigurare

Articolul 22

(1) În cazul asigurării riscurilor de piață, reasigurarea se realizează în conformitate cu prevederile Contractului de reasigurare și servicii în vigoare, reasigurătorul acoperind o parte din riscurile de piață a exporturilor asigurate de EXIMBANK, pe termen scurt, în numele și în contul statului.

(2) Relația de lucru a EXIMBANK cu reasigurătorul se desfășoară atât în faza de pregătire a documentației și de analiză a solicitărilor, cât și în faza de monitorizare a polițelor de asigurare și în cea de derulare a acțiunilor de colectare/recuperare (în cazurile apariției daunelor).

(3) Pentru regularizarea soldurilor aferente obligațiilor de plată dintre EXIMBANK, în numele și în contul statului, și reasigurător se va proceda conform prevederilor Contractului de reasigurare și servicii în vigoare.

Capitolul VII – Întocmirea documentației, analiza și încheierea polițelor de asigurare

VII.1. Documentația (Cererea-angajament de asigurare)

Articolul 23

(1) Cererea-angajament de asigurare reprezintă documentul juridic prin care un operator economic exportator solicită încheierea unei polițe de asigurare.

(2) Cererea-angajament de asigurare trebuie completată de către solicitantul asigurării cu toate informațiile cerute.

(3) Cererea-angajament de asigurare va cuprinde și opțiunea solicitantului privind asigurarea pentru perioada de prelivrare.

(4) Informațiile furnizate de solicitanți în Cererea-angajament de asigurare reprezintă baza asigurării. Orice informație eronată sau incompletă furnizată înainte de semnarea poliței de asigurare, informație ce a influențat decizia EXIMBANK cu privire la acceptarea riscului, va conduce la rezilierea poliței de asigurare.

(5) Odată cu Cererea-angajament de asigurare solicitantul va depune și orice alte documente solicitate de EXIMBANK cu privire la situația sa legală.

Articolul 24

Pe lângă datele standard incluse în Cererea-angajament de asigurare, EXIMBANK poate solicita orice alte informații necesare în evaluarea riscurilor de asigurat.

Articolul 25

Înregistrarea Cererii-angajament de asigurare și verificarea întocmirii complete și corecte a acesteia se vor realiza la EXIMBANK.

VII.2. Identificarea riscurilor. Selectarea modulelor

Articolul 26

Stabilirea riscurilor implicate în tranzacție, în funcție de specificul tranzacției pentru care se solicită asigurarea (riscuri de piață sau riscuri non-piață), se va realiza de către EXIMBANK.

Articolul 27

(1) În cazul asigurării riscurilor de piață, EXIMBANK va putea propune potențialului asigurat asigurarea atât a riscurilor comerciale, cât și a riscurilor politice pentru toți debitorii, indiferent de țară.

(2) În cazul asigurării riscurilor non-piață, EXIMBANK va propune potențialului asigurat asigurarea riscurilor comerciale numai împreună cu riscurile politice și de forță majoră pentru toți debitorii, indiferent de țara acestora. În funcție de specificul tranzacției, se poate propune potențialului asigurat numai asigurarea riscului politic în cazurile în care debitorii, conform contractelor de export, prezintă modalități de plată asigurătorii (acreditiv irevocabil și necondiționat, scrisori de garanție de plată etc.).

Articolul 28

(1) Selectarea modulelor se va realiza de către EXIMBANK, în urma discuțiilor purtate cu solicitantul și a opțiunii formulate de acesta. Pentru asigurarea riscului de prelivrare, solicitarea limitei de credit pentru debitor (cumpărător) va fi făcută înainte de intrarea în vigoare a contractului de vânzare (de export).

(2) În funcție de condițiile de livrare și de plată prevăzute în contractul de vânzare/comanda confirmată se va stabili perioada maximă de credit.

Articolul 29

(1) În cazul asigurării riscurilor de piață, EXIMBANK va analiza totodată selectarea modulelor referitoare la "daune mici" și la "bonus pentru lipsa despăgubirilor" pentru solicitanții de asigurare care au o vechime de cel puțin un an de zile la încheierea de astfel de polițe de asigurare și un număr de peste 10 debitori.

Bonusul reprezintă 10% din valoarea primei de asigurare achitate.

(2) În cazul asigurării riscurilor non-piață, EXIMBANK va analiza totodată selectarea modulului referitor la "daune mici" pentru solicitanții de asigurare care au o vechime de cel puțin un an de zile la încheierea de astfel de poliță de asigurare și un număr de peste 10 debitori.

(3) După pregătirea documentației, identificarea riscurilor și selectarea modulelor, EXIMBANK realizează analiza și stabilirea condițiilor specifice de asigurare.

Articolul 30

În cazul în care solicitantul dorește asigurare atât pentru debitori care se încadrează în categoria riscurilor de piață, cât și pentru debitori care se încadrează în categoria riscurilor non-piață, EXIMBANK va încheia două polițe de asigurare, distincte pe tipuri de riscuri.

VII.3. Analiza solicitărilor de asigurare

Articolul 31

Analiza solicitărilor de asigurare se va realiza de către EXIMBANK pe baza următoarei documentații:

a) în cazul asigurării riscurilor de piață:

- Cererea-angajament de asigurare și anexele la aceasta; - informațiile furnizate de reasigurător privind: (i) limitele de credit acceptate/respinse; (îi) raportul de informații comerciale referitor la debitorii solicitantului de asigurare, după caz; (iii) clasamentul de risc de țară întocmit de reasigurător, în funcție de situațiile economice și politice ale țărilor pe care reasigurătorul operează; - clasamentul de risc de țară propriu EXIMBANK; - orice alte informații și documente referitoare la solicitantul asigurării, debitorii solicitantului de asigurare, la situația economică și politică a țărilor acestora și la tranzacția asigurată, cerute de EXIMBANK;

b) în cazul asigurării riscurilor non-piață:

- Cererea-angajament de asigurare; - raportul conținând informații comerciale despre debitori (cumpărători); - raportul de risc de țară aferent țării fiecărui debitor; - contractul de export; - clasamentul de risc de țară propriu EXIMBANK; - orice alte informații și documente referitoare la solicitantul asigurării, debitorii solicitantului de asigurare, la situația economică și politică a țărilor acestora și la tranzacția asigurată, cerute de EXIMBANK.

VII.3.1. Evaluarea riscurilor. Stabilirea limitei de credit

Articolul 32

Limitele de credit se stabilesc de către EXIMBANK, fie pentru perioada de postlivrare, fie pentru perioadele de pre- și postlivrare, pe baza acceptului reasigurătorului (în cazul asigurării riscurilor de piață), respectiv pe baza analizei documentației prezentate (în cazul asigurării riscurilor non-piață).

Articolul 33

(1) Limita de credit solicitată de asigurat/client poate fi acceptată în totalitate, acceptată parțial sau poate fi refuzată, în funcție de informațiile deținute la momentul analizei (inclusiv cele transmise de către reasigurător) și de rezultatul acesteia.

(2) În cazul asigurării riscurilor de piață, refuzul limitei de credit va fi comunicat, în scris, asiguratului/solicitantului de către EXIMBANK.

(3) În cazul asigurării riscurilor non-piață, în urma analizei solicitării, EXIMBANK poate propune C.I.G.C.C.E. refuzul emiterii unei limite de credit, indiferent de valoarea acesteia. Decizia privind refuzarea limitei de credit aparține C.I.G.C.C.E. Refuzul și motivele acestuia vor fi comunicate, în scris, solicitantului de către EXIMBANK.

VII.3.2. Stabilirea condițiilor specifice de asigurare

Articolul 34

(1) Procentul asigurat este, de regulă, pentru ambele categorii de riscuri (comerciale și politice) de 85% din valoarea limitei de credit stabilite.

(2) Acest procent poate fi majorat sau diminuat, de la caz la caz, ajustând proporțional ratele de risc, în funcție de rezultatul analizei riscurilor și de oportunitatea asigurării lor.

(3) Procentul asigurat nu se poate reduce sub 50% și nici nu se poate majoră peste 95%, cu condiția respectării prevederilor art. 9 alin. (2) din Legea nr. 96/2000, republicată, cu modificările și completările ulterioare, respectiv în limita a 85% din valoarea contractului de export.

Articolul 35

(1) Dacă solicitantul/asiguratul are interese în firma debitoare, pe baza analizei caz cu caz, asigurarea poate fi refuzată sau procentul poate fi diminuat proporțional cu partea independentă, dar nu sub 50%.

(2) În cazul asigurării riscurilor non-piață, dacă se asigură numai riscul politic, prevederile de la alin. (1) nu se aplică.

Articolul 36

Modul de calcul al procentului primei de asigurare este detaliat în Metodologia de calcul al primelor de asigurare, aprobată de către C.I.G.C.C.E. Procentul de primă stă la baza determinării primei minime și a primei de asigurare.

Articolul 37

(1) Prima de asigurare se calculează prin aplicarea procentului de primă prevăzut în polița de asigurare la valoarea totală a vânzărilor (exporturilor) care fac obiectul poliței de asigurare.

(2) Cuantumul primei de asigurare plătite nu va putea fi, în niciun caz, mai mic decât prima minimă de asigurare.

(3) Prima minimă de asigurare se determină prin aplicarea procentului de primă prevăzut în polița de asigurare la valoarea estimată a vânzărilor (exporturilor) totale asigurate prin polița de asigurare.

Articolul 38

(1) Prima minimă de asigurare se poate plăti de către solicitantul asigurării în întregime la începutul asigurării sau în rate.

(2) În fiecare listă a condițiilor specifice se va stabili un termen limită în care prima minimă de asigurare sau prima rată de primă poate fi plătită, ținându-se cont de faptul că plata acestora, împreună cu plata comisionului de stabilire a limitei de credit, reprezintă condiția de intrare în vigoare a poliței de asigurare.

(3) Neachitarea ratelor de primă (cu excepția primei rate de primă) în termenul stabilit în Lista condițiilor specifice duce automat la suspendarea poliței de asigurare pentru toate debitele, până la achitarea sumelor scadente de către asigurat, în termenul comunicat de EXIMBANK.

Neachitarea ratelor de primă de asigurare în termenele stabilite poate duce la rezilierea poliței de asigurare.

Articolul 39

(1) În cazul asigurării riscurilor non-piață, dacă până la sfârșitul perioadei de asigurare asiguratul nu va realiza exporturile declarate luate în calcul la stabilirea primei minime de asigurare, de regulă, cuantumul primei de asigurare ce trebuie plătită de asigurat nu va fi recalculat, rămânând ca obligație de plată nivelul primei minime de asigurare stabilit conform Listei condițiilor specifice.

(2) Cuantumul primei de asigurare, în cazul asigurării riscurilor non-piață, poate fi recalculat, la solicitarea asiguratului, în cazuri justificate și când, prin analiza efectuată de EXIMBANK, se consideră îndreptățită solicitarea acestuia, cu respectarea cumulativă a următoarelor condiții:

a) inițial s-a stabilit plata primei minime de asigurare în rate;

b) nu există la momentul solicitării sume cu scadență depășită/daune aferente poliței de asigurare respective;

c) asiguratul a plătit până la data solicitării de recalculare cel puțin 50% din prima minimă de asigurare;

d) prima de asigurare deja plătită nu se va mai returna asiguratului.

(3) Recalcularea cuantumului primei de asigurare, în cazul asigurării riscurilor non-piață, se va realiza cu ajustarea ratelor de primă încă neachitate.

(4) Cursul de schimb folosit pentru realizarea calculelor prevăzute la alin. (1), (2) și (3) este cel comunicat de Banca Națională a României, valabil în ultima zi a lunii în care a avut loc ultima livrare aferentă perioadei de regularizare.

VII.3.3. Întocmirea și prezentarea ofertei. Încheierea poliței de asigurare

Articolul 40

După determinarea condițiilor specifice de asigurare, EXIMBANK va întocmi oferta de asigurare.

Articolul 41

Oferta de asigurare va fi prezentată solicitantului, în scris, de către EXIMBANK. Oferta este valabilă timp de 30 de zile de la data primirii notificării de către solicitant. În termenul de valabilitate al ofertei, solicitantul va transmite EXIMBANK observațiile sale cu privire la condițiile specifice de asigurare. O nouă revenire la oferta inițială după expirarea acestui termen (dar nu mai târziu de 30 de zile) va fi retransmisă la EXIMBANK pentru reanalizarea condițiilor de asigurare propuse.

Articolul 42

După acceptarea și semnarea ofertei de către solicitant, EXIMBANK va redacta referatul de aprobare/respingere a asigurării.

Articolul 43

Aprobarea propunerilor din referatul întocmit de EXIMBANK este de competența C.I.G.C.C.E., cu respectarea prevederilor legale.

Articolul 44

După obținerea aprobării C.I.G.C.C.E., EXIMBANK va întocmi polița de asigurare care va cuprinde:

a) specimenul de poliță de asigurare;

b) Cererea-angajament de asigurare;

c) condițiile generale de asigurare;

d) Lista condițiilor specifice de asigurare;

e) module.

Articolul 45

(1) Polița de asigurare se încheie în două exemplare.

(2) Polițele de asigurare se vor semna de către persoanele cu drept de semnătură din EXIMBANK și de către asigurat.

(3) Polițele de asigurare care nu se semnează de către solicitant în decurs de 30 de zile de la data comunicării de către EXIMBANK a aprobării solicitării se anulează.

Articolul 46

(1) Intrarea în vigoare a poliței de asigurare va fi condiționată de plată primei rate de primă sau a primei minime de asigurare, împreună cu comisioanele de de stabilire limite de credit aferente, în termenul stabilit, după cum se menționează în Lista condițiilor specifice.

(2) EXIMBANK va solicita asiguratului plata primei minime pe an de asigurare, integral la începutul asigurării, atunci când polița de asigurare este utilizată drept garanție la un credit contractat de asigurat.

Capitolul VIII – Modificarea polițelor de asigurare

VIII.1. Includerea unor noi debitori

Articolul 47

Contractele de export introduse de către asigurat ulterior încheierii poliței de asigurare pot fi asigurate în cadrul aceleiași polițe, pe baza cererii transmise de către asigurat la EXIMBANK.

Articolul 48

Orice modificare determinată de introducerea unui/unor nou/noi debitor/debitori în polița de asigurare presupune reluarea circuitului aferent mecanismului de asigurare (analiza solicitării, pe baza cererii; stabilirea condițiilor specifice și, dacă este cazul, a unor noi module; întocmirea ofertei și transmiterea acesteia asiguratului, precum și acceptarea ei de către asigurat; întocmirea referatului de aprobare/respingere a asigurării și aprobarea acestuia; redactarea și semnarea unui addendum la polița de asigurare în două exemplare - unul pentru EXIMBANK și unul pentru asigurat).

VIII.2. Majorarea/diminuarea/retragerea limitelor de credit

Articolul 49

Majorarea limitelor de credit alocate poate avea loc pe parcursul perioadei de asigurare, pe baza completării de către asigurat a formularului "Cerere de majorare a limitei de credit", pe care îl va remite către EXIMBANK.

Articolul 50

Orice modificare determinată de majorarea limitelor de credit alocate în cadrul poliței de asigurare presupune reluarea circuitului aferent mecanismului de asigurare (analiza solicitării pe baza cererii; stabilirea noilor condiții specifice, inclusiv modificarea procentului de primă, a primei minime și/sau a ratelor de primă; întocmirea ofertei și transmiterea acesteia asiguratului, precum și acceptarea ei de către asigurat; întocmirea referatului de aprobare/respingere a asigurării și aprobarea acestuia; redactarea și semnarea unui addendum la polița de asigurare în două exemplare - unul pentru EXIMBANK și unul pentru asigurat).

Articolul 51

(1) În cazul asigurării riscurilor de piață, pe parcursul etapei de monitorizare a polițelor de asigurare, reasigurătorul care realizează administrarea limitelor de credit ale debitorilor poate transmite EXIMBANK informări referitoare la:

a) retragerea unei/unor limite de credit;

b) reducerea unei/unor limite de credit.

(2) În această situație, EXIMBANK va notifica, în scris, asiguratul/asigurații despre situația nou-apărută și îl/îi va informa despre noile condiții ale asigurării.

Articolul 52

(1) În cazul asigurării riscurilor non-piață, pe parcursul etapei de monitorizare a polițelor de asigurare, se pot diminua-retrage limita/limitele de credit aferente unui/unor debitor/debitori. În acest caz, EXIMBANK poate propune reducerea sau retragerea unei/unor limite de credit, pe baza informațiilor despre debitor sau despre țara acestuia.

(2) În această situație C.I.G.C.C.E. aprobă reducerea, retragerea sau suspendarea unei limite de credit, indiferent de valoarea acesteia, pentru limitarea cât mai grabnică a riscului asigurat.

VIII.3. Modificări ce nu influențează natura sau întinderea riscurilor

Articolul 53

În cazul asigurării riscurilor de piață, pe parcursul etapei de monitorizare a polițelor de asigurare, reasigurătorul poate transmite EXIMBANK informări referitoare la transferul unei/unor limite de credit (în cazul în care reasigurătorul furnizează informații despre modificări ale numelui, adresei, tipului societății debitoare etc., cu excepția celor care influențează natura și întinderea riscului asigurat). În aceste situații, EXIMBANK va notifica, în scris, asiguratul/asigurații despre situația nou-apărută și îl/îi va informa despre noile condiții ale asigurării.

Capitolul IX – Monitorizarea polițelor de asigurare

Articolul 54

Monitorizarea polițelor de asigurare se va realiza de către EXIMBANK.

IX.1. Încasarea primelor de asigurare și a comisioanelor

Articolul 55

Prima minimă pe an de asigurare (în avans)/ratele de primă minimă pe an de asigurare, precum și celelalte comisioane datorate de asigurat au ca termen maxim de încasare 15 zile de la datele prevăzute în polița de asigurare sau de la datele notificării asiguratului de către EXIMBANK.

Articolul 56

Plata primei minime sau a primei rate de primă, împreună cu comisioanele de stabilire a limitelor de credit, în termenele stabilite, constituie condiție de intrare în vigoare a poliței de asigurare, potrivit prevederilor Listei condițiilor specifice.

Articolul 57

Neplata la termenul convenit a oricăreia dintre celelalte rate de primă va conduce automat la suspendarea asigurării pe perioada până la achitarea sumelor restante de către asigurat. În această perioadă, în cazul apariției unei daune, asiguratul nu va avea dreptul la solicitarea despăgubirii.

Articolul 58

În cazul în care nu se solicită despăgubire, iar asiguratul nu achită ultimele rate de primă de asigurare se va ține cont de valoarea sumelor datorate, în funcție de acestea, EXIMBANK poate propune fie recuperarea acestor sume pe cale judecătorească (dacă sumele de recuperat justifică angajarea unor cheltuieli de judecată), fie rezilierea poliței de asigurare. În ambele cazuri, propunerea EXIMBANK va fi aprobată de către C.I.G.C.C.E.

Articolul 59

Comisioanele se plătesc în moneda poliței de asigurare, cu excepția comisionului de angajare cerere, care se plătește în lei.

IX.2. Regularizări de primă de asigurare

Articolul 60

EXIMBANK va propune asiguratului regularizări înainte de terminarea anului de asigurare. Această situație apare în cazul în care din "Declarația cifrei de afaceri" pe care asiguratul o transmite trimestrial EXIMBANK rezultă depășirea nivelului livrărilor declarate la începutul perioadei de asigurare, față de nivelul livrărilor efectuate.

Articolul 61

Regularizarea primei de asigurare presupune, când este cazul, notificarea asiguratului în scris de către EXIMBANK pentru plata diferenței de primă în baza livrărilor efectuate până la data regularizării, precum și achitarea de către asigurat a primei de asigurare în avans/rate de primă minimă pentru livrări în perioada următoare regularizării, pe baza prevederilor poliței de asigurare.

Articolul 62

În cazul în care la sfârșitul anului de asigurare rezultă diferențe de prime datorate fluctuațiilor de curs valutar, și nu depășirii cifrei de afaceri declarate inițial, acestea nu vor mai fi percepute asiguratului.

IX.3. Cesionarea drepturilor din polița de asigurare

Articolul 63

(1) Asiguratul își poate cesiona drepturile ce decurg din polița de asigurare, numai cu acordul scris al EXIMBANK.

(2) Acordul de cesiune va fi întocmit în scris de către EXIMBANK și va fi transmis beneficiarului cesiunii.

(3) Orice modificare a condițiilor de asigurare care afectează condițiile acordului de cesiune va fi adusă la cunoștința beneficiarului cesiunii de către EXIMBANK.

Articolul 64

(1) EXIMBANK va solicita asiguratului plata primei minime pe an de asigurare, integral la începutul asigurării, atunci când are cunoștință despre intenția asiguratului de a cesiona în favoarea unui terț drepturile din polița de asigurare.

(2) În cazul în care polița de asigurare prevede plata în rate a primei de asigurare, EXIMBANK va solicita, pe baza declarației asiguratului, achitarea la zi și chiar în avans a primei datorate de asigurat pentru livrările cesionate în favoarea unor terți, de regulă instituții financiar-bancare. Pentru aceasta se va încheia un addendum la polița de asigurare, după reluarea circuitului aferent mecanismului de asigurare.

Capitolul X – Despăgubiri/Recuperări

Articolul 65

(1) În cazul producerii unui risc asigurat, constatarea și evaluarea pagubelor se fac de către EXIMBANK în strânsă colaborare cu asiguratul (potrivit prevederilor poliței de asigurare).

(2) În cazul unei dispute apărute în legătură cu datoria, asigurarea este suspendată până la soluționarea disputei în favoarea asiguratului printr-o hotărâre judecătorească sau arbitrară definitivă, obligatorie pentru ambele părți și după încuviințarea executării hotărârii în țara debitorului, potrivit normelor juridice internaționale.

Articolul 66

În cazul producerii unui risc comercial sau politic în derularea activității de acordare a despăgubirii, vor fi respectate prevederile aplicabile acestei activități cuprinse în Contractul de Reasigurare și Servicii în vigoare la data începerii riscului asigurat.

X.1. Colectarea sumelor neachitate la scadență

Articolul 67

(1) Asiguratul, potrivit prevederilor poliței de asigurare, va notifica EXIMBANK cu privire la:

a) informațiile negative de care ia cunoștință în legătură cu cumpărătorii cuprinși în polița de asigurare; sau

b) sumele cu scadență depășită.

(2) Notificarea informațiilor precizate mai sus se va face cu respectarea condițiilor prevăzute în polița de asigurare.

Articolul 68

(1) Notificarea sumelor cu scadență depășită va fi însoțită de documentele care atestă debitul, garanțiile obținute de către asigurat, precum și de o "Împuternicire de colectare/Recuperare" (Cerere de intervenție), pentru demararea imediată a procesului de colectare a sumelor neîncasate.

(2) Formularele sus-menționate, datate, ștampilate și semnate de reprezentantul legal al asiguratului vor fi remise la EXIMBANK.

(3) Pentru fiecare împuternicire de colectare/recuperare, EXIMBANK va percepe comisionul de angajare a împuternicirii de colectare/recuperare, potrivit Caietului de comisioane al EXIMBANK în vigoare la data înregistrării acestei împuterniciri.

Articolul 69

Strategia de colectare este propusă de către EXIMBANK (sau, după caz, în colaborare cu reasigurătorul), putându-se concretiza în:

a) derularea colectării de către EXIMBANK (respectiv reasigurător, după caz);

b) derularea colectării de către asigurat, pe baza instrucțiunilor EXIMBANK sau cu acordul EXIMBANK.

Articolul 70

(1) În cazul asigurării cu cedare în reasigurare, strategia de colectare/recuperare este realizată conform prevederilor Contractului de Reasigurare și Servicii, în vigoare.

(2) În cazul asigurării fără cedare în reasigurare, strategia de colectare/recuperare propusă de către EXIMBANK va fi supusă spre aprobare C.I.G.C.C.E.

Articolul 71

(1) În cazul în care colectarea se efectuează de către EXIMBANK, costurile implicate de colectare sunt suportate parțial de către EXIMBANK din fondul statului destinat derulării activității de asigurare și parțial de reasigurător (cu excepția comisionului plătit de asigurat la deschiderea dosarului de daună).

(2) Costurile acțiunilor de colectare derulate de asigurat prin proprie inițiativă sunt în sarcina acestuia.

Articolul 72

Recuperările anterioare plății despăgubirii, reprezentând sumele obținute ca urmare a derulării acțiunilor de colectare, revin asiguratului.

Articolul 73

În cazul în care EXIMBANK instructează asiguratul să desfășoare el însuși acțiunile de colectare, îi vor fi indicate acestuia agenția de colectare/firma de avocați agreată de EXIMBANK/reasigurător (după caz) și datele de identificare ale acesteia.

X.2. Constatarea pierderii, evaluarea pierderii, acordarea despăgubirii

Articolul 74

Pierderea rezultată în urma producerii unui risc asigurat prin polița de asigurare se analizează de către EXIMBANK în termenele prevăzute în polița de asigurare.

Articolul 75

După expirarea perioadei de așteptare, asiguratul va solicita EXIMBANK plata despăgubirii, conform prevederilor poliței de asigurare.

Articolul 76

EXIMBANK va determina natura riscului produs (risc comercial-insolvabilitate, neplată prelungită/risc politic, risc de forță majoră, după caz) și va verifica următoarele:

a) îndeplinirea obligațiilor prevăzute în contractul de export/comandă confirmată;

b) îndeplinirea condițiilor și obligațiilor prevăzute în polița de asigurare, uzând, la libera alegere a EXIMBANK, de dreptul de inspecție menționat în polița de asigurare.

Articolul 77

Pe baza documentelor prezentate de asigurat și a verificărilor efectuate, EXIMBANK va stabili:

a) mărimea pierderii;

b) pierderea asigurată/pierderea neasigurată;

c) cuantumul despăgubirii.

Articolul 78

Corectitudinea datelor furnizate de asigurat pentru determinarea costurilor asigurate poate fi confirmată de un expert numit de EXIMBANK. Costurile implicate de expertiză vor fi suportate fie de asigurat, fie de EXIMBANK, potrivit prevederilor din polița de asigurare.

Articolul 79

Plata despăgubirii se va face în condițiile și în termenele prevăzute în polița de asigurare.

Articolul 80

Indiferent de rezultatul analizei, EXIMBANK va notifica în scris asiguratul despre decizia de acordare sau neacordare a despăgubirii și despre cuantumul despăgubirii.

Articolul 81

(1) Despăgubirea nu poate depăși răspunderea maximă menționată în polița de asigurare, respectiv în Lista condițiilor specifice.

(2) Despăgubirea se calculează în valută contractului de export, plata făcându-se:

a) în moneda în care s-a plătit prima de asigurare, în cazul asigurării riscurilor de piață;

b) în lei, în cazul asigurării riscurilor non-piață.

(3) Pentru transformări valutare, se folosește cursul de schimb menționat în polița de asigurare.

Articolul 82

Acordarea/neacordarea despăgubirii va fi stabilită ținându-se cont de:

a) rezultatele analizei dosarului de daună;

b) hotărârile inițiale de aprobare a condițiilor specifice de asigurare;

c) îndeplinirea/neîndeplinirea de către asigurat a obligațiilor sale prevăzute în polița de asigurare.

Articolul 83

(1) Plata despăgubirii se va face în contul asiguratului. La data plății, EXIMBANK va notifica debitorul cu privire la subrogarea EXIMBANK, în numele și contul statului, în drepturile asiguratului.

(2) Spezele bancare și comisioanele de transfer, intervenite în cazul plății despăgubirii, sunt în sarcina EXIMBANK.

Articolul 84

(1) În situația în care asiguratul nu solicită acordarea despăgubirii la care este îndreptățit, beneficiarul cesiunii drepturilor ce decurg din polița de asigurare poate solicita despăgubirea în locul asiguratului, cu acordul acestuia.

(2) EXIMBANK are dreptul să solicite asiguratului restituirea despăgubirii, dacă ulterior plății acesteia se descoperă că asiguratul nu era îndreptățit să o primească în condițiile poliței de asigurare și dacă, în caz de producere a riscului de insolvabilitate, ulterior, debitul nu este acceptat în pasivul falitului.

X.3 Continuarea acțiunilor de recuperare după plata despăgubirii

Articolul 85

Ulterior plății despăgubirii, EXIMBANK va urmări derularea acțiunilor de colectare/recuperare a sumelor plătite către asigurat, pentru recuperarea acestora.

Articolul 86

Recuperările reprezentând sumele încasate ulterior plății despăgubirii se alocă potrivit prevederilor poliței de asigurare, în valută în care se încasează de la agentul colector, în proporția în care fiecare parte a poliței a participat la plata despăgubirii.

Articolul 87

(1) Spezele și comisioanele de transfer, intervenite în cazul virării recuperărilor alocate de EXIMBANK, sunt în sarcina asiguratului.

(2) C.I.G.C.C.E. va fi informat în permanență despre evoluția acțiunilor de colectare/recuperare, prin notele de informare întocmite de EXIMBANK.

Capitolul XI – Încetarea asigurării

Articolul 88

Polița de asigurare încetează de drept la împlinirea termenului pentru care a fost încheiată.

Articolul 89

(1) EXIMBANK poate considera polița de asigurare reziliată de plin drept, fără îndeplinirea altor formalități și fără intervenția instanțelor judecătorești, în următoarele cazuri:

a) furnizarea de către asigurat de informații eronate sau incomplete, de natură să influențeze decizia EXIMBANK cu privire la acceptarea riscului, fie când a solicitat încheierea contractului de asigurare, fie pe perioada de valabilitate a contractului de asigurare, fie după apariția unei situații de neplată;

b) neplata de către asigurat a ratelor de primă de asigurare cel mai târziu în termenul stabilit de EXIMBANK prin notificările transmise acestuia;

c) neîndeplinirea de către asigurat a celorlalte obligații care îi revin potrivit poliței de asigurare;

d) producerea riscului asigurat a devenit imposibilă (anularea/denunțarea/rezilierea contractului de export și altele asemenea).

(2) În cazul rezilierii poliței potrivit lit. a)-c), prima de asigurare deja plătită nu se va mai returna asiguratului. În cazul prevăzut la lit. d), în eventualitatea în care asiguratul a plătit toată prima de asigurare sau o parte din aceasta, asiguratul are dreptul să o recupereze proporțional cu perioada neexpirată a poliței de asigurare.

Articolul 90

Polița de asigurare poate fi denunțată unilateral de oricare dintre părți, cu notificarea prealabilă a celeilalte părți, făcută cu cel puțin 20 de zile înainte de denunțare. Denunțarea nu înlătură obligația asiguratului de a plăti ratele de primă datorate anterior încetării poliței.

Capitolul XII – Dispoziții finale

Articolul 91

Înregistrarea în evidența contabilă a polițelor de asigurare încheiate se face conform metodologiei de înregistrare în contabilitate a operațiunilor privind constituirea și utilizarea fondurilor statului gestionate de EXIMBANK, în conformitate cu prevederile art. 12 pct.

(2) din Legea nr. 96/2000 privind organizarea și funcționarea Băncii de Export-Import a României EXIMBANK - S.A., republicată, cu modificările și completările ulterioare.

Articolul 92

(1) Dacă este necesar pentru scopul și natura asigurării, EXIMBANK poate include în Lista condițiilor specifice orice alte prevederi care nu contravin legislației în vigoare.

(2) Pentru acoperirea unor prevederi specifice tranzacției asigurate, se pot introduce în polița de asigurare module care nu contravin legislației în vigoare și prevederilor acordului de reasigurare, după caz.

Articolul 93

(1) Reînnoirea polițelor de asigurare se va face cu parcurgerea tuturor etapelor prevăzute în prezentele norme.

(2) Încetarea asigurării se poate realiza fie prin rezilierea poliței de asigurare, în condițiile prevăzute în prezentele norme și în cele specificate în polița de asigurare, fie prin acordul părților.

Articolul 94

(1) Prezentele norme intră în vigoare la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I.

(2) Odată cu intrarea în vigoare a prezentelor norme se abrogă Normele privind derularea, în numele și contul statului, a activității de asigurare pe termen scurt a riscului de neplată la extern (cod ISO: NI-ASR-07-I/0), aprobate prin Hotărârea Comitetului Interministerial de Garanții și Credite de Comerț Exterior nr. 14.726/6.12.2004, cu modificările și completările ulterioare.

Anexă

la norme -------- LISTA țărilor cu riscuri de piață Țările membre ale Uniunii Europene Țări care sunt membre ale Organizației pentru Cooperare și Dezvoltare Economică Australia Canada Islanda Japonia Noua Zeelandă Norvegia Elveția Statele Unite ale Americii