PROCEDURĂ nr. 0/2024

Notă

Aprobată prin ORDINUL nr. 499 din 24 noiembrie 2023, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 46 din 18 ianuarie 2024.

Capitolul I – Dispoziții generale

Articolul 1

Prezenta procedură reglementează acordarea de către Fondul de Garantare a Creditului Rural - IFN - S.A., denumit în continuare FGCR, de garanții în conformitate cu prevederile art. 23 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 65/2023 pentru aprobarea Programului național de dezvoltare și susținere a industriei alimentare INVESTALIM aferent perioadei 2023-2026, denumită în continuare OUG nr. 65/2023, precum și pentru finanțările pentru asigurarea cheltuielilor neeligibile, exclusiv TVA, contractate de către beneficiarii Programului național de dezvoltare și susținere a industriei alimentare INVESTALIM de la instituții de credit.

Articolul 2

Termenii folosiți în prezenta procedură au următoarele semnificații:

a) beneficiar - întreprinderile în activitate sau întreprinderile nou-înființate care sunt înregistrate potrivit Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, și care au un acord pentru finanțare emis de Agenția pentru Finanțarea Investițiilor Rurale, denumită în continuare AFIR, în conformitate cu prevederile OUG nr. 65/2023, precum și cu prevederile Hotărârii Guvernului nr. 844/2023 privind aprobarea Procedurii de implementare a Programului național de dezvoltare și susținere a industriei alimentare INVESTALIM aferent perioadei 2023-2026, a modalităților de acordare, a indicatorilor cantitativi și calitativi ai investiției, precum și a criteriilor de stabilire a punctajului pentru întreprinderile solicitante, denumită în continuare HG nr. 844/2023;

b) instituție de credit - entitate definită în conformitate cu prevederile Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare;

c) garanție acordată - angajamentul expres, necondiționat și irevocabil asumat de FGCR, în baza contractului de garantare încheiat de acesta cu instituția de credit, prin care se stabilesc drepturile și obligațiile părților, în conformitate cu prevederile OUG nr. 65/2023 și ale Convenției de garantare pentru Programul național de dezvoltare și susținere a industriei alimentare INVESTALIM aferent perioadei 2023-2026, denumită în continuare convenție de garantare;

d) credit - finanțare sub formă de credit non-revolving, în lei, acordată de către instituțiile de credit pentru asigurarea contribuției proprii prevăzute la art. 11 din OUG nr. 65/2023, precum și pentru asigurarea cheltuielilor neeligibile, exclusiv TVA;

e) suma garantată - suma maximă până la care FGCR răspunde în cazul producerii riscului garantat, în limita garanției acordate în baza solicitării de garantare și în conformitate cu contractul de garantare;

f) risc garantat - riscul de neplată a obligațiilor din contractul de credit, precum și orice altă cauză de declarare a exigibilității anticipate a creditului pentru care instituția de credit a inițiat procedurile judiciare împotriva debitorului și terților garanți și pentru care FGCR are calitatea de cocreditor. FGCR își asumă riscul pe perioada de valabilitate a contractului de garantare și acesta se diminuează pe măsura rambursării creditului, sens în care valoarea garanției se reduce cu suma ratelor de principal rambursate de către beneficiarul de credit, proporțional cu procentul de garantare prevăzut în acesta;

g) soldul garanției acordate - soldul creditului sau, după caz, valoarea creditului din contractul de credit, exclusiv dobânzi, comisioane bancare și alte sume datorate de beneficiar în baza contractului încheiat cu instituția de credit, la care se aplică procentul de garantare de maximum 80%;

h) comision de garantare - suma datorată de instituția de credit pentru remunerarea riscului asumat de FGCR pentru garanția acordată, care se stabilește și se calculează de către FGCR conform convenției de garantare;

i) perioada de valabilitate a garanției acordate - intervalul de timp care curge de la data acordării garanției (aprobării) de către FGCR până la data scadenței finale a creditului la care se mai adaugă încă 60 de zile calendaristice. Pentru cele 60 de zile calendaristice instituția de credit nu datorează comision de garantare;

j) scadența creditului - ultima zi a perioadei pentru care instituția de credit a acordat un credit, în baza unui contract de credit, data prevăzută în contractul de credit până la care debitorul urmează să restituie integral creditul și orice alte sume accesorii creditului;

k) cerere de plată - documentul transmis de instituția de credit, în perioada de valabilitate a contractului de garantare/ actelor adiționale la acesta, ca urmare a producerii riscului garantat, prin care solicită FGCR, plata valorii/soldului garanției aferente creditului garantat. În situația în care dosarul cererii de plată este înregistrat/depus la FGCR ulterior perioadei de valabilitate înscrise în contractul de garantare/actele adiționale la acesta, FGCR va solicita instituției de credit transmiterea (în copie) a documentelor din care să rezulte că cererea de plată a fost transmisă în perioada de valabilitate a garanției acordate;

l) contract de garantare - contractul încheiat între instituția de credit și FGCR prin care FGCR se obligă să garanteze creditul acordat de către instituția de credit și în situația producerii riscului garantat să plătească garanția/soldul garanției în condițiile respectării criteriilor pentru efectuarea plății;

m) pierderea finală - diferența dintre valoarea plătită de FGCR și sumele recuperate de FGCR conform prevederilor din prezenta procedură. Creanțele FGCR rezultate din plata garanțiilor acordate vor fi executate în baza Legii nr. 134/2010 privind Codul de procedură civilă, republicată, cu modificările și completările ulterioare, sau, după caz, conform Legii nr. 85/2014 privind procedurile de prevenire a insolvenței și de insolvență, cu modificările și completările ulterioare;

n) întreprindere nou-înființată - întreprinderea care este înființată în anul depunerii cererii de creditare sau dacă nu a înregistrat activitate până la momentul depunerii acesteia, dar nu mai mult de 3 ani fiscali consecutivi. O întreprindere nou-înființată nu este considerată în dificultate, cu excepția situației în care aceasta face obiectul unei proceduri colective de insolvență sau îndeplinește criteriile prevăzute de legislația națională pentru inițierea unei proceduri colective de insolvență la cererea creditorilor săi;

o) întreprindere în activitate - întreprinderea care desfășoară activitate economică de mai mult de 3 ani fiscali consecutivi de la data înregistrării cererii de acord pentru finanțare și are situații financiare anuale aprobate corespunzătoare ultimului exercițiu financiar încheiat;

p) procent de garantare - partea din credit acoperită de garanție, exprimată în valoare procentuală; procentul de garantare este de maximum 80%;

q) garanții suplimentare - garanțiile reale și/sau personale, altele decât garanția FGCR, constituite de beneficiarul finanțării și de terți garanți în favoarea instituției de credit și a FGCR, proporțional cu procentul de garantare, și garanțiile minime obligatorii prevăzute la art. 4 alin. (1) lit. g) pct. (i), care pot fi luate în considerare de instituțiile de credit pentru diminuarea expunerii față de beneficiar. Sumele rezultate după executarea garanțiilor minime obligatorii și a garanțiilor suplimentare constituite de beneficiar/terți garanți, din care se deduc cheltuielile ocazionate de recuperarea creanței, vor diminua, proporțional cu procentul de garantare, sumele plătite FGCR și sumele suportate de instituția de credit finanțatoare;

r) microîntreprindere și întreprindere mică - întreprindere care respectă condițiile prevăzute la art. 4 alin. (1) lit. a), respectiv lit. b) din Legea nr. 346/2004 privind stimularea înființării și dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii, cu modificările și completările ulterioare;

s) întreprindere mijlocie - întreprindere care respectă condițiile prevăzute la art. 4 alin. (1) lit. c) din Legea nr. 346/2004 privind stimularea înființării și dezvoltării întreprinderilor mici și mijlocii, cu modificările și completările ulterioare;

t) întreprindere mare - întreprinderea care nu se încadrează în categoria microîntreprinderilor sau întreprinderilor mici și mijlocii, astfel cum sunt definite la lit. r) și s);

u) cheltuieli eligibile - costurile fără TVA aferente realizării, respectiv achiziționării, după caz, de active corporale și necorporale, aferente realizării investiției inițiale în conformitate cu acordul pentru finanțare emis de AFIR;

v) contribuția proprie - contribuția financiară în cuantum de cel puțin 25% din costurile eligibile ale proiectului de investiție, din resurse proprii, sub o formă care să nu facă obiectul niciunui alt ajutor public;

w) valoarea totală a investiției - valoarea planului de investiții aferent investiției inițiale, care reprezintă valoarea cheltuielilor eligibile

valoarea cheltuielilor neeligibile –valoarea TVA;

x) plan de investiții - document sintetic, prezentat în format tabelar, care cuprinde exclusiv valorile corespunzătoare cheltuielilor eligibile și neeligibile aferente investiției inițiale, pe categorii și cu determinarea valorii totale a investiției și a calendarului realizării investiției;

y) cheltuieli neeligibile - costurile fără TVA aferente proiectului de investiții și incluse în patrimoniul întreprinderii în urma achiziționării de active corporale și necorporale/închirierii construcțiilor, care nu îndeplinesc condițiile pentru a fi considerate cheltuieli eligibile în conformitate cu prevederile Schemei de ajutor de stat - Program național de dezvoltare și susținere a industriei alimentare INVESTALIM 2023-2026, aprobat prin OUG nr. 65/2023;

z) plafon de garantare - suma alocată FGCR de către Ministerul Agriculturii și Dezvoltării Rurale (MADR) prin convenția de implementare, cu o expunere de până la 5 ori, în limita căruia FGCR acordă garanții în conformitate cu prevederile art. 23 din OUG nr. 65/2023;

aa) Convenția de implementare pentru Programul național de dezvoltare și susținere a industriei alimentare INVESTALIM aferent perioadei 2023-2026, denumită în continuare Convenție de implementare - documentul încheiat de Ministerul Agriculturii și Dezvoltării Rurale cu FGCR în baza căruia se stabilește suma alocată FGCR din Fondul pentru garantarea creditelor, constituit și reconstituit conform prevederilor Legii nr. 218/2005 privind stimularea absorbției fondurilor alocate României pentru agricultură, dezvoltare rurală, pescuit și afaceri maritime, gestionate de Ministerul Agriculturii și Dezvoltării Rurale, prin instrumente financiare de garantare și creditare, precum și pentru susținerea obiectivelor naționale de politică agricolă, republicată, cu modificările și completările ulterioare, din sumele prevăzute la art. 58 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 49/2015 privind gestionarea financiară a fondurilor europene nerambursabile aferente politicii agricole comune, politicii comune de pescuit și politicii maritime integrate la nivelul Uniunii Europene, precum și a fondurilor alocate de la bugetul de stat pentru perioada de programare 2014-2020 și pentru modificarea și completarea unor acte normative din domeniul garantării, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 56/2016, cu modificările și completările ulterioare, precum și de la bugetul de stat, cu încadrarea în prevederile bugetare aprobate anual cu această destinație în bugetul Ministerului Agriculturii și Dezvoltării Rurale la capitolul 83.01 „Agricultură, silvicultură, piscicultură și vânătoare“, titlul 80 „Împrumuturi“.

Capitolul II – Condiții de eligibilitate, modalitatea de acordare a garanțiilor

Articolul 3

(1) Garanțiile emise de FGCR în conformitate cu prevederile OUG nr. 65/2023 au următoarele caracteristici:

a) sunt exprese, irevocabile și necondiționate și pot fi acordate și plătite numai instituțiilor de credit cu care Fondul a semnat contracte de garantare în temeiul convenției de garantare;

b) se plătesc la prima cerere în condițiile respectării prevederilor prezentei proceduri și ale convenției de garantare încheiate;

c) au o valoare determinată;

d) valoarea garanției FGCR se reduce proporțional cu procentul de garantare pe măsura rambursării creditului.

(2) Perioada de valabilitate a garanției se corelează cu scadența creditului prevăzută în solicitarea de garantare, la care se adaugă 60 de zile.

(3) Pentru riscul asumat, FGCR percepe instituțiilor de credit, respectiv beneficiarilor de garanții emise un comision de garantare stabilit conform prezentei proceduri și prevederilor convenției de garantare.

Articolul 4

(1) Pot beneficia de garanții, în conformitate cu prevederile OUG nr. 65/2023, întreprinderile care îndeplinesc cumulativ, la data înregistrării solicitării de garantare, următoarele criterii de eligibilitate:

a) sunt înregistrate potrivit Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, referitoare la înregistrarea întreprinderilor;

b) dețin un acord pentru finanțare/acord pentru finanțare rectificat, emis de AFIR în conformitate cu prevederile OUG nr. 65/2023, precum și cu prevederile Procedurii de implementare a Programului național de dezvoltare și susținere a industriei alimentare INVESTALIM aferent perioadei 2023-2026, aprobată prin HG nr. 844/2023;

c) nu intră în categoria „întreprinderilor în dificultate“ definite conform art. 2 pct. 18 din Regulamentul (UE) nr. 651/2014;

d) nu înregistrează obligații fiscale restante și alte creanțe bugetare administrate de organul fiscal central, definit potrivit art. 1 pct. 31 din Legea nr. 207/2015 privind Codul de procedură fiscală, cu modificările și completările ulterioare, conform certificatului de atestare fiscală;

e) nu figurează cu credite restante în baza de date a Centralei Riscurilor de Credit sau, dacă acestea exista, instituția de credit la care sunt înregistrate restanțele confirmă achitarea acestora până la data aprobării garanției;

f) nu se află în procedură de insolvență, faliment, reorganizare judiciară, dizolvare, închidere operațională, lichidare sau suspendare temporară a activității sau nu se află în situații similare în urma unei proceduri de aceeași natură prevăzute de legislația sau de reglementările naționale;

g) prezintă instituției de credit garanții, cu respectarea următoarelor cerințe minime: (i) se includ în structura de garanții aferentă creditului cel puțin un contract de fideiusiune cu o persoană fizică având calitatea de asociat/acționar/ administrator/reprezentant legal al beneficiarului și o ipotecă imobiliară și/sau mobiliară asupra activelor corporale și/sau necorporale, eligibile și neeligibile, finanțate din credit, care, împreună cu garanția FGCR, acoperă în proporție de cel puțin 100% valoarea finanțării. În situația în care nu se pot institui ipoteci asupra bunurilor finanțate prin credit sau dacă valoarea alocată în garanție a acestora, împreună cu garanția FGCR, nu acoperă în proporție de cel puțin 100% valoarea finanțării, se instituie ipoteci și asupra altor bunuri imobile/mobile, inclusiv depozite bancare, sau imobile proprietatea beneficiarului și/sau a terților garanți, care să conducă la asigurarea gradului minim de acoperire cu garanții mai sus menționat. Toate ipotecile imobiliare/mobiliare prevăzute la acest punct vor fi de rang I. Condiția referitoare la rangul dreptului de ipotecă trebuie să fie îndeplinită inclusiv la data depunerii cererii de plată a garanției de către instituția de credit la FGCR. În situația în care, pe parcursul derulării creditului, persoanele fizice care au semnat contractele de fideiusiune își pierd calitatea de acționari/asociați/administratori/reprezentanți legali, instituția de credit va încheia un nou contract de fideiusiune cu noii acționari/asociați/administratori/ reprezentanți legali, iar dacă aceștia refuză rămâne în vigoare contractul de fideiusiune existent;

(ii) în completarea garanțiilor minime prevăzute la pct. (i), instituția de credit poate suplimenta structura de garanții cu alte garanții, respectiv cu garanții reale și/sau personale constituite de beneficiarul finanțării/terți garanți în favoarea instituției de credit și a FGCR, proporțional cu procentul de garantare;

h) se încadrează într-o categorie de rating conform solicitării de garantare, care permite acordarea garanției, conform anexei nr. 2.8 la convenția de garantare;

i) se încadrează în normele de creditare ale instituției de credit.

(2) Beneficiarii pot fi întreprinderi nou-înființate sau întreprinderi în activitate, atât microîntreprinderi, întreprinderi mici și mijlocii, cât și întreprinderi mari, cu personalitate juridică.

(3) Îndeplinirea criteriilor de eligibilitate prevăzute la alin. (1) lit. a)-h) se verifică de către FGCR pe baza documentelor prevăzute în convenția de garantare.

Articolul 5

Decizia de aprobare/respingere a emiterii garanției de către FGCR se face pe baza rezultatului analizei, a documentației prevăzute în convenția de garantare, precum și a respectării prevederilor legale din regulamentele Băncii Naționale a României și cele ale OUG nr. 65/2023 și are la bază:

a) evaluarea riscului de credit de către instituțiile de credit, în funcție de normele proprii de creditare și care au stat la baza analizei și aprobării de către acestea a creditelor pentru care se solicită emiterea garanției;

b) categoria de rating a beneficiarilor;

c) îndeplinirea cumulativă a criteriilor de eligibilitate prevăzute la art. 4;

d) alte elemente pe care FGCR le identifică în analiza proprie, pe baza datelor furnizate de instituțiile de credit, care pot conduce la respingerea solicitării de garanție.

Articolul 6

Răspunderea FGCR curge de la data acordării garanției și încetează în următoarele situații:

a) la rambursarea integrala a creditului, comunicată FGCR prin adresa scrisa de către centrală sau oricare dintre unitățile teritoriale ale instituției de credit sau asumată prin semnătură de către aceasta prin intermediul raportărilor lunare transmise conform convenției de garantare;

b) la renunțarea instituției de credit la garanția FGCR, comunicată prin adresa scrisa de către centrală sau oricare dintre unitățile teritoriale ale instituției de credit sau asumată prin semnătură de către aceasta prin intermediul raportărilor lunare transmise conform convenției de garantare;

c) data expirării valabilității garanției conform contractului de garantare/actelor adiționale la acesta;

d) plata parțială/integrală a sumei garantate/soldul sumei garantate;

e) neplata comisionului de garantare și a penalităților aferente, după expirarea perioadei prevăzute pentru plata acestuia;

f) după expirarea termenului de 90 de zile calendaristice de la data primirii de către instituția de credit a adresei FGCR prin care s-a restituit pentru completări/clarificări dosarul cererii de plată, dacă FGCR nu primește o nouă cerere de plată și documentația completă aferentă acesteia și documentele/ clarificările conform solicitărilor FGCR anterioare restituirii;

g) la data cesionarii de către instituția de credit a creanței garantate de FGCR. În aceasta situație, FGCR comunică instituției de credit finalizarea garanțiilor în sold și respingerea eventualelor cereri de plata aflate în analiză, pentru contractele cesionate;

h) la data comunicării către instituția de credit a deciziei FGCR de respingere a cererii de plată a garanției, în situațiile prevăzute de convenția de garantare și care se afla sub controlul instituției de credit.

Articolul 7

(1) FGCR mandatează instituția de credit să constituie toate garanțiile prezente și viitoare prevăzute în contractul de credit și actele adiționale la acesta și în favoarea sa în calitate de cocreditor, proporțional cu procentul de garantare prevăzut în contractul de garantare și actele adiționale la acesta.

(2) FGCR va acorda un mandat conform formatului prevăzut prin convenția de garantare, în formă autentică, pentru:

a) constituirea tuturor garanțiilor reale imobiliare și/sau mobiliare și/sau personale, semnarea actelor adiționale la acestea, precum și a cererilor de înregistrare și/sau de modificare a contractelor de ipotecă imobiliară/mobiliară;

b) autentificarea declarațiilor/acordurilor de dezmembrare/ alipire/intabulare pentru bunurile aduse în garanție în contractele de ipotecă/actele adiționale la acestea în care FGCR are calitatea de cocreditor;

c) semnarea contractelor de ipotecă mobiliară asupra creanțelor, precum și pentru înregistrarea și modificarea cesiunilor/garanțiilor în/din Registrul Național de Publicitate Mobiliară, în care FGCR are calitatea de cocreditor;

d) radierea din cartea funciară a garanțiilor reale imobiliare și stingerea garanțiilor reale mobiliare/cesiunilor înscrise în Registrul Național de Publicitate Mobiliară în situația în care instituția de credit a obținut acordul FGCR pentru radierea/stingerea garanției, cu condiția menținerii gradului de acoperire a creditului/soldului rămas.

(3) Tragerile din finanțarea garantată în cadrul convenției de garantare vor fi autorizate de către instituțiile de credit la dispoziția beneficiarului după înscrierea garanțiilor constituite în cartea funciară a imobilelor și/sau în Registrul Național de Publicitate Mobiliară, respectiv în registrele de evidență și publicitate asimilate.

Articolul 8

(1) Pe toata durata valabilității contractului de credit, instituția de credit poate efectua modificări ale structurii garanțiilor în corelație cu modificarea planului de investiții/ acordului pentru finanțare, numai cu acordul FGCR și numai cu condiția menținerii gradului de acoperire cu garanții prevăzut la art. 4 alin. (1) lit. g) pct. (i), a înscrierii în contractele de garanție și în actele adiționale la acestea a calității de cocreditor a FGCR și a efectuării publicității necesare.

(2) Instituția de credit se obligă să nu cesioneze creanța garantată de FGCR către alte entități până la data transmiterii cererii de plată sau pe parcursul analizei acesteia. După plata garanției de către FGCR, instituția de credit va putea cesiona creanța condiționat de restituirea sumei plătite de FGCR/sumei rămase de recuperat.

Articolul 9

În perioada de valabilitate a contractului de garantare se încheie acte adiționale la acesta în următoarele situații:

a) modificarea valorii/soldului creditului prin acte adiționale la contractul de credit;

b) modificarea scadenței finale a creditului;

c) modificarea procentului de garantare al FGCR, fără a depăși procentul maxim de 80%;

d) modificări ale statutului juridic al beneficiarului, precum forma de organizare și/sau denumirea, în termen de 10 zile lucrătoare de la data primirii lor de la debitor.

Capitolul III – Plafonul de garantare

Articolul 10

(1) Plafonul de garantare în limita căruia se acordă de către FGCR garanții pentru beneficiarii Programului național de dezvoltare și susținere a industriei alimentare INVESTALIM aferent perioadei 2023-2026 se constituie din expunerea de până la 5 ori a sumelor alocate de către MADR prin Convenția de implementare.

(2) Sumele prevăzute la alin. (1) se alocă din Fondul pentru garantarea creditelor, constituit și reconstituit conform prevederilor Legii nr. 218/2005 privind stimularea absorbției fondurilor alocate României pentru agricultură, dezvoltare rurală, pescuit și afaceri maritime, gestionate de Ministerul Agriculturii și Dezvoltării Rurale, prin instrumente financiare de garantare și creditare, precum și pentru susținerea obiectivelor naționale de politică agricolă, republicată, cu modificările și completările ulterioare, din sumele prevăzute la art. 58 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 49/2015 privind gestionarea financiară a fondurilor europene nerambursabile aferente politicii agricole comune, politicii comune de pescuit și politicii maritime integrate la nivelul Uniunii Europene, precum și a fondurilor alocate de la bugetul de stat pentru perioada de programare 2014-2020 și pentru modificarea și completarea unor acte normative din domeniul garantării, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 56/2016, cu modificările și completările ulterioare, precum și din bugetul de stat, cu încadrarea în prevederile bugetare aprobate anual cu această destinație în bugetul Ministerului Agriculturii și Dezvoltării Rurale la capitolul 83.01 „Agricultură, silvicultură, piscicultură și vânătoare“, titlul 80 „Împrumuturi“.

(3) Sumele alocate potrivit alin. (1) se evidențiază distinct în înregistrările contabile ale FGCR, fiind considerate „împrumuturi subordonate“.

Articolul 11

(1) Sumele alocate prin convenția de implementare se plasează de către FGCR în depozite bancare și/sau titluri de trezorerie.

(2) Dobânda încasată de FGCR ca venit financiar din plasarea sumelor potrivit alin. (1) este venit neimpozabil pentru acesta și va fi utilizată exclusiv pentru plata garanțiilor executate de instituțiile de credit.

(3) În situația în care valoarea garanțiilor executate de instituțiile de credit depășește nivelul dobânzilor acumulate, pot fi afectate și sumele alocate de MADR.

(4) Reîntregirea sumelor alocate se va realiza din sursele prevăzute la art. 10 alin. (2).

Capitolul IV – Comisionul de garantare

Articolul 12

Comisionul de garantare perceput de FGCR pentru garanțiile acordate conform OUG nr. 65/2023, precum și pentru cele rămase în sold la 31 decembrie se calculează în funcție de ratingul beneficiarului și respectă prevederile din Comunicarea Comisiei cu privire la aplicarea art. 87 și 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanții, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 2008/C155/02.

Articolul 13

(1) Nivelul comisioanelor de garantare percepute de FGCR este cel aferent ratingului calculat de către instituția de credit în conformitate cu normele sale interne pentru fiecare debitor, conform anexei nr. 2.8 la convenția de garantare.

(2) Pentru întreprinderile nou-înființate sau care nu au beneficiat de credite, în conformitate cu prevederile Comunicării Comisiei cu privire la aplicarea art. 87 și 88 din Tratatul CE privind ajutoarele de stat sub formă de garanții, publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. 2008/C155/02, comisionul este stabilit la nivelul de 3,80% pe an.

(3) În situația în care la sfârșitul anului un beneficiar al unei garanții FGCR este încadrat de către instituția de credit într-o categorie de rating pentru care nu se pot acorda garanții sau pentru cei împotriva cărora s-a deschis procedura insolvenței, FGCR va percepe în anul următor nivelul maxim al comisionului de garantare de 6,3% pe an.

(4) Pentru garanțiile existente în sold la 31 decembrie, nivelul comisionului de garantare este cel aferent ratingului debitorului valabil la sfârșitul anului precedent, comunicat de către instituția de credit către FGCR.

(5) Comisioanele de garantare cuvenite FGCR, acceptate și achitate de către instituția de credit, se recuperează de la beneficiari, urmărind ca această obligație să fie introdusă în contractele de credit.

Articolul 14

(1) În cazul prelungirii creditelor pentru care se solicită prelungirea înainte de scadența finală, respectiv în anii intermediari de rambursare înainte de anul scadenței finale, nu se solicită plata comisionului de garantare la aprobarea prelungirii.

(2) Pentru cazul în care creditul este în ultimul an de rambursare se va plăti comision de garantare aferent ratingului beneficiarului valabil la data solicitării prelungirii, corelat cu anexa nr. 2.8 la convenția de garantare, comision calculat aferent perioadei de prelungire a creditului sau până la sfârșitul anului respectiv. Solicitarea de prelungire a valabilității garanției acordate trebuie transmisă de către instituția de credit înainte de expirarea termenului de valabilitate al garanției înscris în contractul de garantare.

(3) La prelungirea/majorarea garanției acordate sau a procentului de garantare, comisionul de garantare se calculează în funcție de ratingul clientului valabil la data facturării acestuia.

Articolul 15

(1) Comisionul de garantare se calculează ca procent aplicat la valoarea/soldul garanției acordate și se plătește, anual, pentru creditele acordate de instituțiile de credit, proporțional cu perioada de creditare din an, iar pentru ultimul an, proporțional cu numărul de luni/zile de garantare aferente ultimului an, din care se scad 2 luni, la valoarea/soldul garanției acordate sau de la 31 decembrie.

(2) În situația creditelor pentru care instituțiile de credit nu raportează trageri din credit la 31 decembrie sau creditul nu a fost utilizat integral, comisionul anual de garantare se va calcula la valoarea garanției aprobate.

(3) Modul de calcul al comisionului de garantare se stabilește prin convenția de garantare.

Articolul 16

(1) Plata comisionului de garantare la acordarea, prelungirea sau majorarea garanției, după caz, se efectuează pe bază de factură fiscală, anexată la adresa transmisă instituției de credit de către FGCR în acest sens. În vederea încasării comisioanelor anuale de garantare aferente creditelor acordate, FGCR transmite facturile fiscale centralei instituției de credit.

(2) La solicitarea instituțiilor de credit, plata comisionului de garantare se poate efectua eșalonat în maximum 3 tranșe convenite de comun acord cu FGCR.

(3) Comisioanele de garantare aferente garanțiilor acordate în baza prezentei proceduri constituie venituri ale FGCR.

(4) La cererea expresă a instituției de credit, FGCR restituie comisionul de garantare, integral, în situația în care creditul nu a fost acordat/utilizat, iar în cazul garanțiilor acordate care își încetează valabilitatea anticipat sau cu acordul părților, FGCR recalculează comisionul de garantare proporțional cu perioada de garantare și restituie suma aferentă comisionului de garantare încasat proporțional cu perioada de garantare.

(5) După data înregistrării la FGCR a cererii de plată, nu se mai calculează comision de garantare.

Articolul 17

(1) În cazul neplății comisionului de garantare în termen de 30 de zile calendaristice de la data comunicării aprobării, valabilitatea aprobării garanției încetează. O nouă garanție poate fi supusă aprobării doar în urma transmiterii unei noi solicitări de garantare, însoțită de documentele necesare actualizate.

(2) Dacă până la data de 1 aprilie nu se plătește comisionul de garantare datorat, după această dată se vor plăti penalități de 0,015% pe zi de întârziere.

(3) Dacă până la data de 30 aprilie comisionul de garantare și penalitățile datorate nu sunt plătite, răspunderea FGCR încetează și se va comunica instituției de credit prin scrisoare recomandată cu confirmare de primire, fără nicio altă formalitate, chemare în judecată sau altă punere în întârziere ori intervenție a unui organ judiciar și fără a putea fi obligat la despăgubiri.

Capitolul V – Plata garanției

Articolul 18

Plata valorii/soldului garanției se va face pe baza cererii de plată conform formatului prevăzut prin convenția de garantare și a documentelor prevăzute la art. 19.

Articolul 19

(1) Instituția de credit solicită plata valorii/soldului garanției, prin transmiterea la FGCR a cererii de plată în original, numai prin corespondență/depunere, în perioada de valabilitate a contractului de garantare, care va fi însoțită de următoarele documente:

a) copii conforme cu originalul de pe contractul de credit semnat de instituția de credit, însoțit de toate anexele și actele adiționale la acesta;

b) copii conforme cu originalul de precontractele de garanție aferente și anexele/actele adiționale la acestea, cu respectarea prevederilor art. 4 alin. (1) lit. g) pct. (i);

c) copii conforme cu originalul de pe biletele la ordin care fac parte din structura de garanții a creditului, dacă este cazul;

d) copii conforme cu originalul de pe documente din care să rezulte publicitatea înregistrării garanțiilor reale mobiliare și imobiliare aferente contractului de credit/actelor adiționale la acesta, atât în favoarea instituției de credit, cât și în favoarea FGCR;

e) ultimul extras al contului de credit/extrasele conturilor de credit intermediare sau alt document echivalent emis de instituția de credit care atestă trecerea integrală la restanță a creditului și soldul restant la data transmiterii cererii de plată;

f) copii de pe documente din care să rezulte respectarea eventualelor condiții de aprobare/modificare/prelungire a garanției acordate de FGCR, prevăzute în contractul de garantare și în actele adiționale la acesta;

g) copie de pe documentele privind inițierea de către instituția de credit de proceduri judiciare împotriva debitorului și a terților garanți, după caz, respectiv: (i) cererea de executare silită a tuturor garanțiilor prevăzute în contractul de credit/actele adiționale la acesta, cu excepția garanției acordate de FGCR, inclusiv a biletelor la ordin, dacă fac parte din structura de garanții a creditului și dovada depunerii/transmiterii acesteia la biroul executorului judecătoresc. Ulterior, instituția de credit va transmite FGCR copia încuviințărilor date de către instanța de judecată pentru executarea silită a garanțiilor prevăzute în contractul de credit și actele adiționale la acesta, respectiv a biletelor la ordin care fac parte din structura de garanții a creditului, după caz; și/sau

(ii) cererea introductivă privind deschiderea procedurii de insolvență depusă de către instituția de credit sau cererea de admitere a creanței în cazul în care împotriva debitorului și terților garanți, după caz, s-a inițiat de către instituția de credit/o terță parte/ client/terțul garant însuși, procedura insolvenței și dovada depunerii/transmiterii acesteia la instanța judecătorească.

(2) Prin excepție de la alin. (1) lit. g) pct. (i), în cazul decesului unui debitor/terț garant, instituția de credit va transmite copii de pe documente privind demararea executării silite contra defunctului, conform prevederilor art. 687 - 689 din Legea nr. 134/2010, republicată, cu modificările și completările ulterioare, respectiv:

a) cererea către camera notarilor publici privind mențiunea începerii executării silite în registrul special;

b) certificatul emis de camera notarilor publici din care să rezulte că moștenirea a fost sau nu a fost dezbătută, iar în caz afirmativ, care sunt persoanele care au calitatea de moștenitori sau dacă a fost numit un curator al succesiunii;

c) în cazul în care moștenirea nu a fost dezbătută sau acceptată, cererea către camera notarilor publici privind întocmirea inventarului succesiunii sau desemnarea persoanei în acest scop;

d) în cazul în care autoritățile/instituțiile abilitate refuză să emită/să elibereze documentele identificate mai sus, instituția de credit va transmite către FGCR documentele privind refuzul autorităților/instituțiilor, în măsura în care acestea există în forma scrisă, comunicând totodată dovada inițierii demersurilor legale întreprinse împotriva refuzului de emitere/eliberare a acestor documente.

(3) În cazul în care ulterior depunerii cererii de plată instituția de credit își exprima intenția de suspendare a executării silite a debitorilor și/sau a terților garanți sau de amânare a analizei cererii de plată, va solicita și acordul FGCR în acest sens. Pe perioada de suspendare a executării silite/amânare a analizei cererii de plată, toate termenele prevăzute în convenția de garantare cu privire la analiza/restituirea/plata cererii de plată vor fi suspendate.

Articolul 20

FGCR nu plătește valoarea/soldul garanției acordate în următoarele situații:

a) din contractele de garanții și actele adiționale la acestea nu rezultă calitatea de cocreditor a FGCR, proporțional cu procentul de garantare din contractul de garantare și actele adiționale la acesta;

b) instituția de credit nu a constituit, în baza mandatului dat de către FGCR, toate garanțiile prezente și viitoare prevăzute în contractul de credit și actele adiționale la acesta, care împreună cu garanția FGCR să acopere creditul, conform prevederilor art. 4 alin. (1) lit. g) pct. (i);

c) instituția de credit a modificat structura garanțiilor prevăzute în contractul de credit/actele adiționale la acesta și nu au fost respectate prevederile art. 4 alin. (1) lit. g) pct. (i);

d) nu au fost respectate prevederile art. 9 din Convenția de garantare.

Articolul 21

FGCR poate refuza plata valorii/soldului garanției acordate în următoarele situații:

a) instituția de credit nu a transmis/nu poate face dovada transmiterii către FGCR a cererii de plată și a documentației aferente acesteia în termenul de valabilitate al garanției acordate conform prevederilor art. 18 și 19;

b) instituția de credit a devansat scadența creditului și o eventuală cerere de plată, inclusiv documentația atașată acesteia, nu a fost transmisă către FGCR, cu respectarea art. 18 și 19, în termenul maxim de 60 de zile calendaristice după noua scadență a creditului, așa cum aceasta este prevăzută/modificată în actele adiționale/anexele la contractul de credit;

c) instituția de credit a prelungit scadența creditului și o eventuală cerere de plată, inclusiv documentația atașată acesteia, a fost transmisă către FGCR în afara perioadei de valabilitate a garanției acordate, așa acum a fost prevăzută în contractul de garantare și actele adiționale la acesta; în această situație prelungirea scadenței creditului nu implică o prelungire automată a valabilității garanției acordate;

d) nu au fost transmise documente, în copie, din care să rezulte respectarea eventualelor condiții de aprobare/modificare/ prelungire a garanției acordate de FGCR, prevăzute prin contractul de garantare și actele adiționale la acesta, conform art. 19 alin. (1) lit. f).

Articolul 22

(1) În condițiile respectării prevederilor din convenția de garantare, din contractul de garantare și din actele adiționale la acesta, după primirea tuturor documentelor prevăzute la art. 19, a eventualelor documente/clarificări solicitate de FGCR ca urmare a analizei documentației de plată și a copiilor încuviințărilor date de către instanța de judecată pentru executarea silită a garanțiilor/biletelor la ordin prevăzute în contractul de credit/actele adiționale la acesta, în termen de 30 de zile calendaristice de la înregistrarea ultimei adrese primite, FGCR comunică instituției de credit, prin adresă scrisă, aprobarea plății garanției, inclusiv cuantumul acesteia, sau respingerea plății garanției.

(2) Plata valorii/soldului garanției se va efectua în termen de 30 de zile calendaristice de la data adresei FGCR prevăzute la alin. (1) conținând decizia aprobării plății garanției și a cuantumului acesteia. După expirarea termenului privind plata garanției, FGCR datorează instituției de credit penalități de întârziere de 0,01% pe zi calculate la suma datorată.

(3) FGCR nu datorează instituției de credit niciun fel de penalități în cazul în care în urma analizei cererii de plată și a întregii documentații atașate acesteia, în conformitate cu prevederile convenției de garantare și ale contractului de garantare, FGCR comunică respingerea plății garanției.

(4) În situația în care FGCR respinge plata garanției, dar ulterior instituția de credit inițiază proceduri judiciare, în urma cărora obține o hotărâre judecătorească definitivă privind obligarea FGCR la plata acesteia, FGCR efectuează plata la data rămânerii definitive a hotărârii instanței judecătorești. În acest caz instituția de credit nu va calcula penalități retroactiv așa cum acestea sunt prevăzute la alin. (2).

(5) În cazul în care, ca urmare a inițierii procedurilor judiciare, instituția de credit încasează contravaloarea garanției, dar ulterior este obligată, prin hotărâre judecătorească, să o returneze, nu va plăti penalități/dobândă legală pentru perioada cuprinsă între data încasării garanției și data returnării acesteia.

(6) Plata garanției nu se poate efectua dacă cererea de plată nu este însoțită de toate documentele prevăzute la art. 19 sau dacă din aceste documente nu rezultă respectarea prevederilor din convenția de garantare, din contractul de garantare și din actele adiționale la acesta, caz în care FGCR poate solicita instituției de credit documente și/sau clarificări referitoare la documentația transmisă, iar termenul de 30 de zile calendaristice prevăzut la alin. (1) curge de la data depunerii/înregistrării la FGCR a ultimelor documente/clarificări solicitate.

(7) În situația în care FGCR nu primește documentele/ clarificările solicitate, cu excepția copiilor de pe încuviințările cererilor de executare silită prevăzute la art. 19 lit. g), în termen de 30 de zile calendaristice de la data primirii de către instituția de credit a adresei de completare, dosarul cererii de plată se va restitui instituției de credit pentru completări/clarificări.

(8) Dacă, în termen de 90 de zile calendaristice de la data primirii de către instituția de credit a adresei FGCR prin care s-a restituit pentru completări/clarificări dosarul cererii de plată, FGCR nu primește o nouă cerere de plată, documentația completă aferentă acesteia și documentele/clarificările conform solicitărilor FGCR anterioare restituirii, răspunderea FGCR încetează conform art. 6 lit. f).

(9) În situația prevăzută la alin. (8), contractul de garantare se reziliază de către FGCR, printr-o notificare unilaterală de reziliere, transmisă instituției de credit printr-o scrisoare recomandată cu confirmare de primire, fără nicio altă formalitate, chemare în judecată sau altă punere în întârziere ori intervenție a unui organ judiciar și fără a putea fi obligat la despăgubiri. Contractul de garantare încetează la data confirmării de primire de către instituția de credit a notificării unilaterale de reziliere.

Articolul 23

(1) În situația în care până la data plății garanției de către FGCR instituția de credit încasează de la debitor/terți garanți/terți sume pe cale amiabilă, din procedura insolvenței debitorului sau a terților garanți sau din executarea silită a garanțiilor constituite de către debitor/terți garanți, inclusiv sume recuperate de la asigurator ca urmare a producerii riscului asigurat pentru bunurile ipotecate aferente creditului, precum și sume din executarea avaliștilor din biletele la ordin/cambii, dacă fac parte din structura de garanții a creditului, din aceste sume se deduc cheltuielile cu recuperarea creanței, iar sumele rămase vor diminua soldul creditului.

(2) Instituția de credit transmite copii de pe documente din care să rezulte încasarea și distribuirea sumelor prevăzute la alin. (1) și solicită corespunzător diminuarea sumei solicitate la plată.

(3) Sumele încasate din executarea silită a unei garanții vor putea fi utilizate pentru acoperirea cheltuielilor cu executarea silită generate de executarea respectivei garanții.

(4) Sunt exceptate de la prevederile alin. (3) cheltuielile avansate de creditor în procedura de executare silită și care nu pot fi alocate distinct pe tipurile de garanții executate silit.

(5) Sumele încasate din procedura insolvenței debitorului sau a terților garanți nu pot fi utilizate pentru acoperirea cheltuielilor cu executarea silită, cu excepția celor generate din executarea silită a societății debitoare/bunurilor debitoarei, anterior deschiderii procedurii insolvenței, numai dacă există deschis dosar de executare silită separat pentru societatea debitoare.

(6) Pentru stabilirea cuantumului garanției de plătit, soldul restant al creditului garantat de FGCR se va diminua cu eventualele sume încasate pe cale amiabilă/din procedura insolvenței debitorului sau a terților garanți sau din executarea silită a garanțiilor și care au fost distribuite de către instituția de credit fără respectarea regulilor de repartizare prevăzute la alin. (1)-(5) sau care au fost repartizate pentru alte destinații care nu privesc facilitatea de credit garantată de FGCR.

Articolul 24

(1) Pentru suportarea proporțională a eventualelor pierderi, în cazul în care FGCR a plătit valoarea/soldul garanției, executarea garanțiilor constituite de către debitor/terți garanți, aferente creditului pentru care FGCR preia riscul garantat, se va face în condițiile legii.

(2) După plata garanției acordate, sumele încasate în procedura de executare silită/procedura insolvenței după executarea/valorificarea fiecărei garanții, constituite de către împrumutat/terți garanți, inclusiv a contractelor de fidejusiune, sumele recuperate de la asigurator ca urmare a producerii riscului asigurat pentru bunurile ipotecate aferente creditului, sumele din executarea emitenților/avaliștilor din biletele la ordin/cambii, din care se deduc cheltuielile de recuperare a creanței, se vor împărți între instituția de credit și FGCR proporțional cu procentul de garantare prevăzut în contractul de garantare și actele adiționale la acesta.

(3) Sumele încasate din executarea silită a unei garanții pot fi utilizate pentru acoperirea cheltuielilor cu executarea silită generate de executarea respectivei garanții.

(4) Sunt exceptate de la prevederile alin. (3) cheltuielile avansate de creditor în procedura de executare silită și care nu pot fi alocate distinct pe tipurile de garanții executate silit.

(5) Sumele încasate din procedura insolvenței debitorului sau a terților garanți nu pot fi utilizate pentru acoperirea cheltuielilor cu executare silită, cu excepția celor generate din executarea silită a societății debitoare/bunurilor debitoarei, anterior deschiderii procedurii insolvenței, numai dacă există deschis dosar de executare silită separat pentru societatea debitoare.

(6) Sumele recuperate de către instituția finanțatoare pe cale amiabilă de la terți, care nu sunt prevăzuți ca garanți în contractul de credit, se împart proporțional cu procentul de garantare prevăzut în contractul de garantare sau actele adiționale la acesta.

(7) După încasarea sumelor rezultate din valorificarea fiecărei garanții a debitorului/ terților garanți, instituția de credit comunică FGCR, în termen de 5 zile lucrătoare, sumele încasate, sumele deduse reprezentând cheltuielile de recuperare a creanței și suma finală cuvenită fiecărei părți în urma distribuirii. Comunicarea va avea la bază documentele doveditoare pentru fiecare sumă precizată mai sus.

(8) În situația în care instituția de credit nu prezintă toate documentele doveditoare pentru sumele deduse în conformitate cu alin. (7), în termen de 5 zile lucrătoare de la data primirii comunicării FGCR va putea solicita completarea documentației.

(9) În situația în care FGCR nu primește în termen de 10 zile lucrătoare documentele prevăzute la alin. (7), suma de încasat se recalculează pe baza documentelor transmise de executor/administratorul judiciar/lichidator, la care se aplică procentul de garantare prevăzut în contractul de garantare și actele adiționale la acesta, și FGCR transmite instituției de credit valoarea sumelor cuvenite FGCR, pe care aceasta este obligată să le vireze în contul FGCR stabilit prin convenția de garantare.

(10) După verificarea documentelor și însușirea sumei de încasat/de restituit, FGCR confirmă instituției de credit, în termen de 5 zile lucrătoare de la primirea comunicării de la alin. (7)-(9), acordul cu privire la sumă și va menționa/va solicita să îi fie comunicat contul în care urmează să se vireze suma cuvenită.

(11) Instituția de credit sau FGCR virează suma în termen de 5 zile lucrătoare de data primirii confirmării de la FGCR/instituția de credit.

(12) Pentru virarea cu întârziere instituția de credit/FGCR plătește majorări de întârziere de 0,01% pe zi întârziere.

Capitolul VI – Raportări

Articolul 25

(1) În vederea comunicării datelor privind monitorizarea garanțiilor acordate, FGCR transmite lunar în primele 2 zile lucrătoare, la dispoziția centralei instituției de credit, situația garanțiilor existente în evidența sa la finele lunii precedente, conform formatului stabilit prin convenția de garantare.

(2) Lunar, în termen de maximum 8 zile calendaristice, instituția de credit transmite, în mod centralizat, informații referitoare la finanțările garantate de FGCR, utilizând formularul stabilit prin convenția de garantare.

(3) Instituția de credit răspunde pentru informațiile transmise FGCR, acestea urmând a fi verificate și ulterior preluate în evidențele FGCR și raportate la Ministerul Agriculturii și Dezvoltării Rurale și Ministerul Finanțelor.

Articolul 26

(1) Anual, instituția de credit comunică, în primele 8 zile calendaristice, ratingul fiecărui beneficiar, valabil la data de 31 decembrie a anului anterior, calculat pe baza normelor interne ale instituției de credit.

(2) În vederea încasării comisionului anual aferent creditelor garantate, FGCR transmite facturile fiscale centralei instituției de credit până cel târziu în data de 1 martie a anului în care se face plata, la adresele de corespondență comunicate de către instituția de credit.

Articolul 27

(1) Trimestrial, FGCR comunică Ministerului Agriculturii și Dezvoltării Rurale date privind numărul și valoarea finanțărilor garantate, numărul și valoarea garanțiilor acordate, precum și date privind plafonul de garantare și gradul de utilizare a acestuia, numărul și valoarea pierderilor.

(2) FGCR comunică Ministerului Finanțelor date privind garanțiile acordate potrivit prezentei proceduri, în formatul și la termenele solicitate de către acesta.