ORDIN nr. 3106/2004

În temeiul art. 4 alin. (27) din Legea nr. 32/2000 privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, potrivit Hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor din 25 februarie 2004, prin care s-au adoptat Normele privind limitarea subscrierii riscurilor de credite de consum și ipotecare, președintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor emite următorul ordin:

Articolul 1

Se pun în aplicare, începând cu data de 30 martie 2004, Normele privind limitarea subscrierii riscurilor de credite de consum și ipotecare cuprinse în anexa care face parte integrantă din prezentul ordin.

Articolul 2 — Direcția reglementări pentru asigurări-reasigurări generale, facultative, de viață și intermediari din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor va asigura ducerea la îndeplinire a prevederilor prezentului ordin. Președintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, Nicolae Eugen Crișan

București, 27 februarie 2004.

Nr. 3.106.

Anexa

NORME privind limitarea subscrierii riscurilor de credite de consum și ipotecare

Articolul 1

Prezentele norme stabilesc condițiile pe care trebuie să le îndeplinească asigurătorii autorizați să desfășoare activități în baza prevederilor Legii nr. 32/2000 privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, pentru a putea subscrie riscuri de credite de consum acordate în condițiile Normelor Băncii Naționale a României nr. 15/2003 privind limitarea riscului de credit la creditul de consum și riscuri de credite ipotecare acordate în condițiile Legii nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare, cu modificările și completările ulterioare, riscuri încadrate în clasa de asigurări de credite și garanții, prevăzută la pct. IV.14 din Normele nr. 3/2001 privind clasele de asigurări care pot fi practicate de societățile de asigurare, puse în aplicare prin Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3/2001.

Articolul 2

În scopul aplicării prezentelor norme, debitorul este persoana fizică sau juridică față de care o instituție de credit are o expunere, în baza unui contract de credit. În cazul în care există giranți, aceștia sunt considerați codebitori.

Articolul 3

Pentru a subscrie riscurile prevăzute la art. 1 asigurătorul care a fost autorizat să încheie asigurări de credite și garanții în conformitate cu prevederile Legii nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

a) să dispună de un departament specializat de credite și garanții, având personal cu experiență în analiza financiară specifică activității de creditare;

b) reținerea netă pentru creditele de consum nu va depăși 5.000 euro pe debitor, la cursul Băncii Naționale a României valabil la data raportării;

c) reținerea netă pentru creditele ipotecare nu va depăși 50.000 euro pe debitor, la cursul Băncii Naționale a României valabil la data raportării, după deducerea a 50% din valoarea garanției constituite;

d) reținerea netă totală a asigurătorului la riscurile prevăzute la art. 1 să nu depășească de 12 ori activul net aferent ultimului exercițiu financiar;

e) primele nete subscrise în cursul unui trimestru pentru asigurări de credite de consum și ipotecare nu pot depăși 25% din totalul primelor nete subscrise pentru categoria de asigurări generale.

Articolul 4

Asigurătorii vor prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, în termen de 30 de zile de la data intrării în vigoare a prezentelor norme, o documentație care să cuprindă:

a) informații privind organizarea departamentului prevăzut la art. 3 lit. a);

b) situația privind asigurările de credite de consum și ipotecare potrivit art. 6 alin. (1);

c) programul de reasigurare de care dispun, dacă este cazul; reasigurătorul extern să fie cotat cel puțin în clasa BBB sau similar de agențiile de rating internaționale.

Articolul 5

(1) Asigurătorilor menționați la art. 1, care nu vor prezenta documentația conform art. 4, precum și asigurătorilor care nu îndeplinesc condițiile prevăzute la art. 3 li se interzice subscrierea de noi riscuri de credite de consum și ipotecare, în condițiile și potrivit prevederilor art. 8 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.

(2) Asigurătorii prevăzuți la alin. (1) rămân răspunzători pentru obligațiile asumate prin contractele de asigurare în derulare, până la expirarea acestora, fiind interzisă reînnoirea sau prelungirea lor dacă nu îndeplinesc prevederile prezentelor norme.

Articolul 6

(1) Asigurătorii au obligația să își organizeze evidențele astfel încât să transmită trimestrial Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor o situație care să conțină datele și informațiile prevăzute la art. 3 lit. b)-e).

(2) Situația prevăzută la alin. (1) trebuie transmisă în termen de 30 de zile de la încheierea trimestrului pentru care se face raportarea.

Articolul 7

Asigurătorii autorizați în baza prevederilor Legii nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, care nu au practicat până la data publicării prezentelor norme în Monitorul Oficial al României, Partea I, clasa de asigurări de credite și garanții, vor fi autorizați să acopere astfel de riscuri, dacă îndeplinesc condițiile prevăzute în Normele nr. 2/2001 privind informațiile și documentele cerute pentru autorizarea asigurătorilor și criteriile pentru aprobarea acționarilor semnificativi și a persoanelor semnificative ale asigurătorilor, puse în aplicare prin Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 2/2001, cu modificările ulterioare, precum și condițiile prevăzute la art. 3 lit. a) din prezentele norme.

Articolul 8

Nerespectarea prevederilor prezentelor norme se sancționează în condițiile și potrivit prevederilor art. 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.