Cerere de deschidere a procedurii insolventei formulata de o banca comerciala. Calculul scadentei. Scadenta anticipata. Necesitatea probarii momentului declararii scadente a intregului credit prin notificarea debitorului.

 Deliberand asupra cererii creditorului, constata urmatoarele:
Prin cererea inregistrata pe rolul Tribunalului Iasi - Sectia comerciala si de contencios administrativ - Judecator-sindic, sub nr. _ , creditoarea B, prin Sucursala Iasi a solicitat deschiderea procedurii insolventei impotriva debitoarei S pentru suma de 85.731,47 lei, reprezentand 72500 lei rate de credit si 11631,47 dobanzi si 600 lei comision comercial, 1000 lei onorariu avocat.
 In motivarea cererii, arata creditorul ca debitoarea a beneficiat din partea bancii de un credit de 75.000 lei pe o perioada de 36 luni, conform contractului de credit nr. A, din care mai datoreaza suma de 84.731,47 lei. Debitoarea are intarzieri la plata de 306 zile.
 In drept, se invoca art.1, art.3 si art. 31 din Legea 85/2006.
 In sustinerea cererii a solicitat debitorul administrarea probei cu inscrisuri , fiind anexate cererii : extras de cont, extras de cartoteca, contractul de imprumut si contractele de garantie, grafic de rambursare.
 Debitorul, legal citat, nu a formulat contestatie potrivit dispozitiilor art. 33 alin. 6 din Legea nr. 85/2006 privind procedura insolventei si nici nu a depus intampinare.
  Analizand cererea creditorului, raportat la actele si lucrarile dosarului si a dispozitiilor legale incidente, judecatorul-sindic constata:
 
 In fapt, prin contractul de credit A, creditoarea a acordat debitoarei un credit de 75000 lei, pe o perioada de 36 luni, cu dobanda indexabila.
 Partile au mai convenit ca, in caz de neplata la scadenta, creditoarea poate declara scadent anticipat creditul, fiind in drept sa solicite de indata rambursarea acestuia, cu dobanzi si comisioane(art. 3 capitolul XI). Totodata, in acelasi capitol al contractului, la art.1, se prevede ca nerespectarea de debitor a obligatiei de achitare la scadenta confera bancii si alte drepturi, care pot fi exercitate separat sau cumulativ: de a intrerupe procesul de creditare, de a majora dobanda cu 3 puncte procentuale peste dobanda curenta.
 Potrivit graficului de rambursare de la fila 14 dosar, debitoarea are esalonata plata in perioada ianuarie 2010-octombrie 2012.
 
 Potrivit art. 3 pct. 6 si 12 si 31 din Legea insolventei, cererea de deschidere a procedurii insolventei formulata de creditor va fi admisa daca sunt intrunite urmatoarele conditii:
- creditorul prezinta o creanta certa, lichida si exigibila,
- creanta este exigibila mai mult de 90 de zile,
- cuantumul minim al creantei este de 45.000 lei,
- debitorul este in stare de insolventa.

 Analizand conventia partilor, care reprezinta legea ce le guverneaza relatiile comerciale, instanta constata ca partile au inteles sa incheie un contract de credit, in baza caruia debitorul a imprumutat suma de 75.000 lei de la creditor, urmand ca acesta sa fie restituit in transe lunare, in 36 luni.
 Prin urmare, scadente sunt doar ratele, lunar.
 Se deduce din cererea de chemare in judecata ca debitoarea nu a mai achitat ratele de 306 zile, calculate raportat la momentul promovarii actiunii.
 Cum debitorul nu a facut dovada achitarii ratelor ulterior datei precizate de creditoare, instanta va considera ca sustinerea acesteia este reala.
 Cu toate acestea, neplata ratelor in sine nu constituie un motiv pentru a considera scadent intregul credit, de vreme ce chiar partile au convenit ca, in caz de neindeplinire a obligatiilor contractuale de debitor, banca sa isi exprime alegerea sa de a declara creditul si accesoriile sale scadente. Interpretand dispozitiile art. 3, capitolul XI din contractul de credit, retine instanta ca, chiar daca partile nu au prevazut formalitatea de exprimare a optiunii bancii, ea trebuie sa fie adusa in prealabil la cunostinta debitorului.
 De asemenea, momentul declararii scadentei creditului in intregimea sa este necesar a fi stabilit si pentru verificarea termenului de 90 de zile cerut de Legea insolventei.
 Cum aceasta notificare nu a fost dovedita, scadente pot fi considerate doar ratele lunare, neachitate pentru perioada ianuarie 2010-data promovarii actiunii, care nu depasesc valoarea prag si parte nu depasesc 90 de zile de la scadenta.
 Pentru aceste motive, instanta va considera ca nu s-a probat de catre creditoare caracterul scadent al intregii sale creante.
 Nefiind intrunite cerintele Legii 85/2006, instanta va respinge cererea creditoarei.